При расчете размера ипотечного кредита крайне важно адекватно оценить собственные силы

Как и в случае любых кризисов, собственникам торговых комплексов нужно быть гибкими, искать возможности и для себя, и для арендаторов, уметь договориться с ними

Некоторые клиенты крупных банков столкнулись с невозможностью получить деньги и документы из ячеек, которые находятся в неработающих отделениях

Источник: move.ru

Портрет людей, купивших за последние два года жилье в столичных премиальных новостройках, показал заметное их омоложение. Так, доля клиентов, возраст которых не превышает 40 лет, на сегодняшний день составляет 60,2%, в то время как еще десять-пятнадцать лет назад преобладали покупатели старше 50 лет.

Согласно более детальной возрастной разбивке, свыше 9% сделок с премиальной недвижимостью заключают молодые люди до 30 лет. На 30-40-летних клиентов приходится больше половины покупок (51,1%). Заметную долю (29%) составляет возрастная категория от 40 до 50 лет. Покупатели старше 50 лет занимают 10,8% в возрастной структуре.

Мужчин-покупателей премиального жилья в целом больше, чем представительниц прекрасного пола – 53,8% и 46,2% соответственно. В то же время, в «младшей» возрастной категории (до 30 лет) женщины заключают сделки значительно чаще – 61,9%. Однако в дальнейшем покупательницы теряют свое преимущество: в возрасте 30-40 лет их доля составляет уже только 45,3%, в категории 40-50 лет – 39,1%, старше 50 лет – 56,5%.

Большинство покупателей (79,4%) – люди семейные с одним (35,6%), двумя (28,7%) или тремя (10%) детьми.

Более 88% покупателей имеют столичную прописку и занимаются банковской или юридической деятельностью, а также работают в строительной или нефтегазовой отрасли. Приобретается жилье зачастую для собственного проживания (88%), а с инвестиционными целями заключается лишь 4,4% сделок.

Источник: RAEX

«Объем выдач ипотеки в 1-м полугодии 2018-го вырос на 69% и достиг рекордного объема 1,3 трлн рублей. Ипотечный портфель впервые за 5 лет показал ускорение темпов прироста, прибавив 23% с 01.07.2017 по 01.07.2018, и достиг 5,8 трлн рублей», - говорится в исследовании «Ипотечное кредитование в 1-м полугодии 2018 года: на пике», подготовленном рейтинговым агентством «Эксперт РА».

«Поддержку рынку оказала реализация отложенного спроса на жилье в условиях рекордно низких процентных ставок по ипотеке и стабильных цен на недвижимость, – отмечает Александр Сараев, управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА». –  Однако действие этих факторов постепенно ослабляется – с учетом обострения геополитических рисков и ускорения инфляции ставки начнут расти, а цены на жилье уже показывают положительную динамику, которая особенно заметна в сегменте «первички».

Ввод новых жилых домов в эксплуатацию увеличился впервые за 2 года (+3,8% в 1-м полугодии 2018-го к аналогичному периоду 2017-го). Данный рост был обеспечен увеличением объемов индивидуального домостроения: в первой половине 2018-го индивидуальные застройщики ввели в эксплуатацию на 33,1% больше жилой площади, чем в 1-м полугодии 2017-го. Объем ввода жилья в многоквартирных домах, напротив, сократился на 16,7%. Новации в 214-ФЗ, направленные на повышение финансовой устойчивости застройщиков, в том числе требование «одна компания – одно разрешение на строительство», в долгосрочной перспективе будут ограничивать объемы ввода жилья.

Значительный вклад в прирост выдач у отдельных игроков внесло рефинансирование кредитов, доля которого в 1-м полугодии 2018-го увеличилась с 5 до 13% от общего объема кредитования. Однако с учетом рисков разворота ипотечных ставок в сторону повышения и реализации большей части спроса на этот продукт во второй половине года объемы рефинансирования будут снижаться. Доля ипотечных выдач госбанков выросла с 84,1 до 86,3% за счет перехода ряда кредитных организаций под контроль Банка России через новый механизм санации.

Москва показала наименьшие темпы прироста выдач среди топ-20 ипотечных регионов, но сохранила статус лидера по объему кредитования. За первые 6 месяцев 2018-го в столице были выданы ипотечные кредиты объемом 163,7 млрд рублей (+58,6%), в Московской области – 107,8 млрд рублей (+76,1%), в Санкт-Петербурге – 85,6 млрд рублей (+64,3%). Среди 20 крупнейших регионов по объему ипотечных выдач наибольшие темпы прироста в 1-м полугодии 2018-го показали Республика Башкортостан, а также Свердловская и Оренбургская области. При этом Свердловская область потеснила Республику Татарстан и вошла в пятерку лидеров по объему выдач.

Базовый сценарий «Эксперт РА» на 2019 год предполагает объем выдач около 2,5 трлн руб. (-10% к 2018 году), согласно негативному сценарию ипотечное кредитование в следующем году сократится на четверть и окажется на уровне 2 трлн руб. Ипотечные выдачи по итогам 2018 года вырастут не менее чем на 35% и составят 2,7–2,8 трлн рублей. Ожидание повышения ставок и цен на жилье приведет к опережающей реализации спроса на ипотеку до конца года. Исчерпание основных драйверов роста ипотеки в 2019-м не позволит рынку достигнуть объемов текущего года, даже если макроэкономические условия существенно не изменятся.

Топ-15 рэнкинга банков по объему ипотечного кредитования

в 1-м полугодии 2018 года

Источник: «Эксперт РА», по результатам анкетирования банков

Источник: Прокуратура г.Москвы

Прокуратура города в ходе проверки обоснованности принятых сотрудниками полиции процессуальных решений в порядке ст. 144, 145 УПК РФ выявила укрытое от учета преступление.

Так, в ОМВД России по району Бирюлево Восточное г. Москвы в июне 2018 года поступило заявление жительницы столицы о совершении в отношении него противоправных действий неустановленным лицом.

В ходе изучения материала проверки работниками аппарата прокуратуры города установлено, что неустановленное лицо на сайте бесплатных объявлений разместило фиктивное сообщение о посуточной сдаче в аренду квартиры в г. Москве. По нему позвонила женщина и в ходе телефонного разговора злоумышленник убедил ее осуществить перевод денежных средств в размере около 6 тыс. рублей в качестве предоплаты на подконтрольный банковский счет, после чего похитил, причинив последней значительный материальный ущерб.

По результатам доследственной проверки сотрудниками полиции в возбуждении уголовного дела отказано в связи с отсутствием события преступления.

Только после вмешательства прокуратуры города принято законное процессуальное решение о возбуждении уголовного дела по очевидному факту совершения неустановленным лицом преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 УК РФ (мошенничество).

Права москвички восстановлены, она признана потерпевшей. Расследование уголовного дела поставлено на контроль.

Источник: ПРАВО.RU

Минфин разъяснил, что заёмщикам, рефинансирующим ипотеку через госкорпорацию «Дом.рф», не полагается вычет по подоходному налогу за уплаченные проценты.

Права на вычет (13%) не возникает, если ипотеку рефинансирует организация без банковской лицензии, сказано в письме Минфина. Чиновники ссылаются на ст. 210 Налогового кодекса, сообщает «Коммерсант». При этом та же статья предусматривает оговорку для Внешэкономбанка – еще одной госкорпорации, занимающейся кредитованием без лицензии.

«Дом.рф» – бывшее Агентство ипотечного жилищного кредитования. Рефинансирование с её участием происходит по нескольким сценариям. Например, банк-партнёр может выступить агентом «Дом.рф» либо заключить договор от своего имени, но потом продать ей кредит. В этих случаях именно госкорпорация будет являться конечным кредитором, подтверждают эксперты.

По их словам, единственный вариант, при котором право на вычет сохраняется, заключается в рефинансировании не напрямую, а через банк «Российский капитал» (принадлежит «Дом.рф»). В итоге за семь месяцев 2018 года было проведено 2400 кредитов на 4,6 млрд руб. Всего же госкорпорация рефинансировала 13 200 кредитов на 23,7 млрд руб. Среднестатистический заёмщик не вернёт порядка 20 900 руб. в год, подсчитывают эксперты.

Минфин признает, что проблема существует, и обещает внести соответствующие коррективы в законодательство. Свои предложения подготовил и сам «Дом.рф». Неизвестно, будут ли эти поправки распространяться на ранее рефинансированные кредиты. Подавать декларацию с целью получения налогового вычета разрешается за три предыдущих года.

Источник: RAEX

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подвело предварительные итоги исследования российского ипотечного рынка за 1-е полугодие 2018 года. По итогам первой половины текущего года российский рынок ипотеки достиг максимальных значений за свою историю: банками было выдано 663,4 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 1,3 трлн рублей, что выше показателей аналогичного периода прошлого года на 57% в количественном и на 69% в денежном выражении. Несмотря на замедление темпов снижения процентных ставок в 1-м полугодии 2018-го (с начала года средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам снизилась на 0,3 п. п. против 0,5 п. п. годом ранее), средняя доля рефинансирования в выдачах выросла с 5 до 13%. Общий размер ипотечной задолженности с 01.07.2017 по 01.07.2018 вырос на 23%, прервав четырехлетний период замедления темпов прироста портфеля (см. график). Увеличение кредитования на покупку вторичного жилья почти в два раза превзошло прирост выдач на приобретение «первички» – 73 против 43%. Согласно прогнозу RAEX (Эксперт РА), объем выдач ипотеки по итогам 2018 года вырастет более чем на 35% и составит 2,7–2,8 трлн рублей.

Все банки из топ-20 в 1-м полугодии 2018 года продемонстрировали увеличение объемов ипотечного кредитования, при этом более чем у половины из них темп прироста оказался выше среднего по рынку. Абсолютным чемпионом по темпу прироста ипотечных выдач вследствие эффекта низкой базы прошлого года стал Альфа-Банк (+16 895%), который в конце 2017-го объявил о планах по наращиванию ипотечного портфеля. В тройку лидеров по темпам прироста также вошли Банк ФК «Открытие» (+236%) и Банк ГПБ (+204%).

В исследовании приняли участие 47 банков, на которые, по оценкам агентства, приходится более 97% ипотечного рынка. Полные результаты исследования будут представлены в рамках круглого стола «Ипотека в России», организуемого RAEX (Эксперт РА) 17 октября 2018 года, а также опубликованы на сайте http://raexpert.ru/ и в ведущих деловых изданиях.

Топ-20 банков по объему ипотечного кредитования

в 1-м полугодии 2018 года

Источник: RAEX (Эксперт РА), по результатам анкетирования банков

Источник: RealEstate

Эксперты отметили резкую активизацию покупателей на вторичном рынке недвижимости в последнюю неделю апреля. По данным компании «ИНКОМ-Недвижимость», впервые за историю наблюдений спрос в апреле превысил показатели первого весеннего месяца.

По данным аналитиков, покупатели рынке столичной «вторички» резко активизировались в последнюю неделю апреля, поставив  абсолютный недельный рекорд с 2014 года. В этот период был обновлены максимумы как по числу звонков, которым определяется потенциальный спрос, так и по числу авансов, которым риэлторы измеряют актуальный спрос.  Резкий рост покупательской активности  позволил апрелю не только наверстать замедление первой половины месяца и стать лучшим месяцем по спросу, но и впервые в истории рынка обойти по этому параметру март (+10 % по количеству авансов). До этого момента первый весенний месяц традиционно был наиболее активным за весь год по количеству звонков и финобязательств о проведении сделок.

Столь резкий рост покупательской активности эксперты компании объясняют  реализацией краткосрочного отложенного спроса, который бы сформирован за первые полтора весенних месяца из-за негативной внешнеполитической конъюнктуры и скачки курсов валют. При этом увеличение показателей в основном обеспечили покупатели дорогой недвижимости: по сравнению с мартом число авансов о покупке квартир дороже 15 млн рублей выросло на 20%.  Аналитики констатируют, что стабилизация рубля положительно сказалась на клиентах, которые вернулись к своим планам по покупке жилья, и прогнозируют что в высокобюджетном сегменте спрос вырастет до конца года на 50%.

Напомним, что ранее эксперты компании отмечали, что усугубление внешнеполитической ситуации, введение США новых санкций и очередной скачек валютного курса серьезно отразились на рынке недвижимости столицы, который за полтора весенних месяца «потерял» 15 % потенциальных сделок. По словам директора Департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимость» Сергея Шломы, паузу в основном взяли клиенты высокобюджетного сегмента рынка, которые ожидали дальнейшего удешевления рубля.

Источник: RealEstate

В границах Старой Москвы резко вырос спрос на самые доступные лоты вторичного рынка (стоимостью до 5 миллионов рублей). Об этом сообщили риэлторы компании «Инком-Недвижимость». С конца 2016 года количество сделок с такими объектами выросло на 50%.

В результате покупательского бума доля таких квартир в общем предложении сократилась за это время с 7% до 3%. Эксперты утверждают, что дальше интерес к недорогой недвижимости будет только расти.

Возросший спрос на самые дешевые квартиры в Москве уже привел к росту среднего бюджета покупки во всем сегменте эконом-жилья. Только с февраля по апрель текущего года этот показатель вырос с 7,35 млн рублей до 7,55 млн рублей. При этом в «Инком-Недвижимости» говорят о повальном снижении числа сделок с дисконтом в этом сегменте. Если весной прошлого года не менее 90% объектов стоимостью до пяти миллионов рублей продавалось со скидкой (в среднем 15%), то сейчас это единичные сделки.

О спросе на самые дешевые вторичные квартиры в Москве риелторы говорят не впервые. Так, осенью прошлого года аналитики компании «Миэль» заявляли, что доля сделок с бюджетом до шести миллионов рублей побила четырехлетний рекорд и составила 38%. Средняя цена предложения тогда достигала 215,6 тысяч рублей за квадратный метр.

Впрочем, эксперты отмечают рост покупательской активности не только в сегменте наиболее бюджетного жилья, но и на вторичном рынке недвижимости в целом, и начался он осенью прошлого года. Согласно подсчетам «Инкома», в октябре и ноябре количество оформленных авансов оказалось выше, чем годом ранее, на 8% и 5% соответственно. Эта же тенденция сохраняется и в 2018 году.

Риелторы объясняют растущий интерес покупателей ростом ключевых экономических показателей, снижением ключевой ставки ЦБ и ставок по ипотеке, рисками конъюнктурных изменений на первичном рынке (в связи с переходом на проектное финансирование). Еще один важный фактор — возвращение на вторичку консервативных покупателей-инвесторов, которые видят в недвижимости альтернативу банковским депозитам, ставки по которым продолжают падать.