СТАТЬИ

Подписаться на RSS

Популярные теги Все теги

Покупка квартиры в новостройке через ЖНК: возможности и опасности

Источник: RealEstate

 

Ужесточение законодательства в сфере жилищного строительства уже в ближайшем будущем может привести к тому, что небольшим девелоперским компаниям придется либо перестроиться на новые схемы работы, либо уйти с рынка. Одним из возможных вариантов для застройщиков станут Жилищно-накопительные кооперативы (ЖНК). RealEstate.ru выяснил, какие возможности ЖНК открывают перед покупателями новостроек и какие опасности их подстерегают.

 

Усиление контроля государства за застройщиками и вступление в силу с 1 июля поправок к 214-ФЗ неминуемо изменят работу девелоперских компаний с небольшим портфелем объектов. Как отмечают эксперты, далеко не все смогут соответствовать ужесточившемуся законодательству и в итоге должны будут либо научиться работать по-новому, либо покинуть рынок. Вариантов, собственно говоря, у застройщиков останется немного. Возводить жилые дома и продавать в них квартиры будет возможно по предварительным договорам купли/продажи (ПДКП) и по схемам ЖСК (жилищно-строительный кооператив) и ЖНК (жилищно-накопительный кооператив). Ибо привлекать через них средства в строительство законодательство пока позволяет. О том, какие возможности открывает перед покупателями новостроек вступление в жилищные кооперативы, и какие риски им придется учитывать, RealEstate.ru выяснил у экспертов. 

 

Хорошо забытое старое

 

Еще недавно казалось, что ЖНК и ЖСК остались в далеком прошлом, во всяком случае, после 2015 года в столице и области подобных схем при реализации новостроек практически не сохранилось. Именно тогда государство субсидировало ипотечную ставку до 12%, а застройщики московского региона массово перешли на продажи по договорам долевого участия (ДДУ). Создавалось впечатление, что век жилищных кооперативов подошел к своему логическому концу, а о существовании ЖНК напоминали только скандалы с обманутыми дольщиками: уголовные дела в Оренбурге (ЖНК «Казачий форпост», хищение 35 млн руб.), Барнауле (ЖНК «Наш дом», 26 млн рублей), история в Приморье (ЖНК «Приморский» и ЖСК «Солнечная долина») и т.д.

 

Тем не менее, по данным Центробанка РФ, контролирующего деятельность жилищных кооперативов, всего в реестре числится 90 ЖНК. В реальности стабильно работающих организаций – около 60, так как 20 ЖНК уже ликвидировано, а около десятка находятся в предбанкротном состоянии. Можно сделать вывод, что, как минимум, региональные застройщики от привлечения средств в строительство через жилищные кооперативы не отказались, и - более того - даже продолжают выводить на рынок новые проекты. Например, в марте компания «Унистрой» объявила о старте в Уфе масштабного проекта – жилого комплекса «Венский лес», купить квартиру в котором можно через ЖНК.

 

Эксперты считают, что в ближайшие несколько месяцев число таких застройщиков увеличится. «Я уверена, что ЖНК начнут активно свой рост после 1 июля 2018 года. Потому что небольшие застройщики, строящие по 3-4 дома до 120 квартир в среднем, не смогут работать по ФЗ-214. При том, что у нас банковское проектное финансирование не развито, и сколько уйдет времени на то, чтобы финансировать все проекты, тяжело сказать», - прогнозирует Виолетта Басина, председатель Комитета по взаимодействию застройщиков и собственников жилья Российского союза строителей.

 

По ее словам, после вступления в силу поправок к 214-ФЗ в первую очередь пострадает небольшой бизнес, такие компании вынуждены будут уйти с рынка. Возможно, год-два они еще продержатся, достраивая старые объекты, а дальше такой бизнес не сможет создавать новые. Поэтому застройщикам придется либо искать альтернативные варианты, либо идти в какие-то незаконные схемы. В Комитете предполагают, что многие девелоперы в ближайшем будущем начнут работать по ФЗ-215, и считают важным, чтобы они «воспользовались данной возможностью с умом», и даже предлагают подстраховать строительный бизнес.

 

«Если застройщики опять начнут брать деньги, воровать их и уходить, мы получим ту же самую картину, что и по ФЗ-214 — возможности работать на рынке у них не будет. Чтобы этого не произошло, мы придумали механизм в виде Ассоциации и Фонда защиты граждан, куда застройщик перечисляет денежные средства», - рассказывает Виолетта Басина. Перечисленные застройщиком денежные средства будут выступать как гарант достройки объекта, в случае, если у компании вдруг начнутся финансовые проблемы.

 

Кроме этого были разработаны единые стандарты и правила работы на рынке. Конечно, они заявлены в добровольном, а не законодательном порядке, но до физических лиц Ассоциация будет доводить понятную информацию: вот, есть застройщик, есть ЖНК, фонд, банк, государство, где все работает в едином консорциуме, и при покупке жилья по данной схеме рисков для физического лица не будет вообще никаких. Но при этом есть четкое понимание, что юридическое лицо, которое работает по данной схеме, будет действовать по единым правилам и находиться под определенным контролем: в этом случае застройщики будут следить друг за другом. Так как если у одного застройщика будут возникать сложности, то Ассоциация будет финансировать его, чтобы  вытащить проект и не допустить появления обманутых дольщиков.

 

О плюсах и минусах ЖНК

 

Первое и основное преимущество ЖНК — возможность приобретения жилья без участия в ипотеке. В жилищно-накопительном кооперативе можно брать рассрочку под 1-5% годовых максимум, здесь не запрашивают справок о доходах, не требуют, чтобы на момент обращения у человека была работа последние три-шесть месяцев. Кроме того, членом ЖНК можно становиться в возрасте 16 лет.

 

Когда гражданин покупает квартиру на вторичном рынке, то 30% суммы он накапливает самостоятельно, а 70% стоимости квартиры за него оплачивает ЖНК. И далее он уже рассчитывается с ЖНК по определенной схеме, в зависимости от того, какой период накопления и погашения человек выбирает. В случае с ЖНК размер платежей можно варьировать, делая его удобным для физлица, в отличие, например, от размера платы, который устанавливает банк на свое усмотрение. «Многие граждане, которые не имеют большой зарплаты или у них испорченная кредитная история, не могут обратиться в банк за получением ипотеки — и поэтому ЖНК для них действительно хороший шанс для приобретения собственного жилья», - отмечает Виолетта Басина.

 

Если рассмотреть эту схему с точки зрения гарантий на строящемся рынке, то ЖНК работает по ФЗ№215. Это некоммерческая форма организации, целью которой является именно обеспечение граждан жильем. ЖНК может потратить свои средства либо на покупку готового жилья, либо на строительство нового. Если это строительство, то те денежные средства, которые перечисляют физические лица либо государственные структуры, ЖНК может потратить всего в размере 20%. Остальные средства находятся на спецсчете до тех пор, пока жилье не будет введено в эксплуатацию. За целевым расходованием денежных средств следит ЦБ РФ. Это гарантия для граждан, что их средства будут направлены на жилье, и что они не будут потрачены до тех пор, пока жилье не будет построено. Поэтому, фактически, здесь риски отсутствуют. В любой момент гражданин может выйти из ЖНК и получить свою действительную стоимость пая.

 

Как правило, действительная стоимость пая в течение года увеличивается: денежные средства находятся на спецсчете под проценты— 7-8% по депозитам сегодня в среднем на рынке. Соответственно, сумма, которая находится там, увеличивается на 7-8%. А если жилье покупается и денежные средства переводятся в квадратные метры, стоимость пая также увеличивается в зависимости от удорожания жилья.

 

Так как за деятельностью ЖНК ведется контроль со стороны ЦБ, у вкладчиков риски практически отсутствуют. Если смотреть с точки зрения банкротства — его могут обанкротить только сами члены ЖНК, приняв такое решение на общем собрании. Например, если ЖНК выполнило задачу по строительству домов, и больше ЖНК не нужен. Также может быть выдвинута инициатива со стороны ЦБ, в том случае, если ЖНК за последний квартал предоставил отчет, который не соответствует требованиям нормативно-финансовой устойчивости — по контролю целевого расходования денежных средств. В данном случае ЦБ выдвигает требование по устранению данных замечаний. Если замечания не устраняются, то ЦБ может инициировать процедуру банкротства.

 

У физических лиц гарантии в отношении участия в ЖНК по ФЗ-215 значительно выше, чем по ФЗ-214. Во вступающем в силу ФЗ-218 тоже появляются статьи о целевом расходовании денежных средств, о закрытии денежных средств на эскроу-счетах, — в общем, прописаны те же самые гарантии, что в ФЗ-215.

Покупатели элитной «первички» заинтересовались ипотекой: доля сделок с заемными средствами в Москве выросла в 6 раз

Источник: RealEstate

 

Аналитики консалтинговой компании Savills сообщили, что в сегменте премиальных новостроек доля сделок с использованием ипотеки в феврале 2018 года выросла вдвое по сравнению с прошлым годом. Они подсчитали, что за два года этот показатель увеличился в 6 раз.

 

Около 20% всех сделок в премиальных новостройках Москвы в феврале 2018 года были ипотечными. За весь зимний период доля ипотечных сделок оказалась даже больше февральского значения — почти 23%, отмечают аналитики.

 

Выросло и общее количество сделок с премиальными новостройками столицы. Всего за февраль было заключено 52 сделки (договоры долевого участия и договоры купли-продажи). В обзоре указано, что годом ранее прошло всего 33 сделки.

 

Самыми популярными районами среди покупателей премиальных новостроек являются Хамовники и Пресненский. Эксперты отмечают, что в феврале здесь было зафиксировано две трети всех сделок с «первичкой».

 

Средний бюджет сделок с новостройками в премиальном сегменте в феврале превысил 70 млн руб., а средняя стоимость 1 квадратного метра — 575 тысяч рублей. Клиенты приобретали как небольшие лоты площадью от 45 квадратных метров, так и семейные резиденции площадью более 220 квадратных метров. Осенью прошлого года эксперты сообщали, что средняя цена квартир в московских новостройках премиум-класса уменьшилась на 7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (742 тысяч против 800 тысяч рублей за 1 квадратный метр). А стоимость премиальных апартаментов снизилась на 7,3% и составила 465,6 тысяч рублей за 1 квадратный метр.

Квартиры комфорт-класса дорожают быстрее других: за год стоимость жилья в этом сегменте выросла почти на 5%

Источник: RealEstate

 

Аналитики компании Est-a-Tet подсчитали, что по итогам года средневзвешенная цена на квартиры комфорт-класса составила 156,4 тысячи рублей за квадратный метр, эконом-класса – 111,7 тысячи рублей за квадратный метр.

 

С начала 2017 года усредненная стоимость жилья в новостройках комфорт-класса выросла почти на 5 % – цены на квартиры в этом сегменте растут гораздо быстрее, чем в других классах. Причиной тому стала высокая скорость возведения новых зданий, из-за чего выросла стадия готовности масштабных проектов, вышедших на рынок в течение последних двух лет. В эконом-классе наоборот, наблюдается снижение на 5,9%.

 

Самые дорогие квартиры класса комфорт продаются на Северо-Востоке столицы, где их стоимость составляет в среднем 173 тысячи рублей за квадратный метр. Самые доступные квартиры оказались в Зеленограде, где можно купить жилье в новостройке за 86,7 тысячи рублей за квадратный метр. Проекты класса «эконом» нашлись только на Юго-Востоке, где их стоимость составляет в среднем 111,2 тысячи рублей за квадратный метр, и на Западе Москвы, правда чуть дороже – 152,6 тысячи рублей за квадратный метр.

 

В обоих сегментах, «комфорт» и «эконом» самым высоким спросом пользовались «однушки» (52% от общего спроса) и «двушки» (36%) квартиры. В ипотеку было реализовано 36% общего объема предложения.

Минстрой и ЦБ разошлись во взглядах на объем ипотеки в Стратегии развития жилищной сферы до 2025 года

Минстрой вместе с АИЖК и экспертами разработал Стратегию развития жилищной сферы до 2025 года.

 

Как следует из доклада министра М.Меня на заседании Совета при Президенте РФ по стратегическому развитию и приоритетным проектам, целью Стратегии является повышение доступности жилья и увеличение предложения качественного жилья в комфортной среде:

«Строительство «жилья в среде» в существующих границах городов, там, где сосредоточен основной спрос населения, – ключевое условие обеспечения востребованности нового жилья.»

 

При этом, ключевая задача Стратегии – доступная для большинства семей ипотека, что позволит выйти на уровень ведущих мировых стандартов.

В свою очередь, это должно повысить спрос на новое жилье - к 2025 году планируется увеличить объемы жилищного строительства до 120 млн квадратных метров в год.

 

Однако, разработанная Стратегия еще до своего официального утверждения успела напугать Банк России планом роста рынка ипотеки до 10 трлн рублей к 2020 год, - по мнению ЦБ, это неприемлемо.

Как следствие, ЦБ готов ввести ограничения и изменить условия ипотечного кредитования, в противном случае Банк России не исключает образование «пузыря», сообщает «Коммерсант».

Росреестр по Москве: количество сделок по ипотеке выросло почти в два раза

Источник: Росреестр

 

По итогам ноября 2017 года Управление Росреестра по Москве отмечает рост сделок по ипотеке: за месяц в столице зарегистрировано 6 012 сделок на приобретение ипотечного жилья, что на 17% больше, чем в прошлом октябре (5 123 сделки) и почти в два раза больше, чем в ноябре 2016 года (3 539).

 

Активность на рынке ипотечного кредитования вызвана в большей степени снижением ЦБ ключевой ставки. В течение года она снижалась шесть раз и сейчас находится на уровне 7,75% годовых. Что в свою очередь привело к значительному росту числа ипотечных заемщиков, для которых процедура рефинансирования стала экономически выгодной.

 

Также в Москве фиксируется рост зарегистрированных договоров участия в долевом строительстве (ДДУ) жилья: в ноябре столичный Росреестр зарегистрировал 5 597 ДДУ. Аналогичный показатель за ноябрь 2016 года – 3 844.

 

Один из стимулов роста ипотечного и долевого рынка – совершенствование законодательства в сфере защиты прав покупателей жилья. В частности, 20 октября начал работу Фонд защиты прав граждан - участников долевого строительства, который создан, чтобы сделать рынок более прозрачным и понятным, исключить нецелевое использование средств и защитить дольщиков от банкротства застройщиков.

 

Сезонное оживление наметилось и на вторичном рынке недвижимости. Так, в ноябре 2017 года столичный Росреестр зарегистрировал 12 041 переход права собственности на основании договоров купли-продажи (мены) жилья. За аналогичный период прошлого года было зарегистрировано 10 043 перехода. По сравнению с октябрем (11 449 переходов) число сделок выросло на 5%. Всего же по итогам 11 месяцев текущего года столичным Управлением Росреестра по Москве зарегистрированы 107 982 сделки по договорам купли-продажи. 

Интерес покупателей к загородной «первичке» Подмосковья продолжает снижаться: спрос на таунхаусы и коттеджи падает с 2013 года

Источник: RealEstate

 

Предложение коттеджей в Подмосковье снизилось на 64% с 2013 года, а таунхаусов увеличилось на 40%. Спрос при этом показывает отрицательную динамику, сообщили аналитики компании "ИНКОМ-Недвижимость", проведя анализ рынка загородной «первички» Московской области.

 

Эксперты компании "ИНКОМ-Недвижимость" провели анализ показателей III квартала 2017 года и сравнили их с результатами аналогичного периода докризисного 2013 года. В течение этих четырех лет на рынке стало предлагаться на 64% меньше коттеджей, а число таунхаусов наоборот выросло на 40%. Несмотря на это, спрос на обе категории загородного жилья снизился на 56% и 65% соответственно.

 

Сейчас на рынке загородной «первички» Московской области предлагается 4088 коттеджей, в сумме составляющие 6% от общего объема предложения. Всего в III квартале 2017 года было продано 230 коттеджей, что на 56% меньше показателей четырехлетней давности, когда было успешно реализовано 522 лота.

 

Число таунхаусов, напротив, выросло за это время на 40%, увеличившись с 3 836 до 5 379 объектов, однако в общем объеме экспозиции они занимают не более 8%. Продажи такого типа загородной недвижимости сократились практически в три раза, с 558 лотов, реализованных в III квартале 2013 года до 197 объектов в этом году. Среднерыночная стоимость коттеджа в 2017 году составляет 26,1 миллионов рублей., а таунхауса – 14,2 миллионов рублей.

 

Руководитель офиса «Сретенское» Департамента загородной недвижимости ИНКОМ-Недвижимость объясняет сложившееся положение тем, что на рынке осталось мало застройщиков, готовых возводить поселки с застройкой. Большинство крупных компаний перешли в сегмент городского жилья, а мелкие фирмы в состоянии своими силами обеспечить только проекты, состоящие из участков без подряда. Девелоперы предпочитают таунхаусы, ведь только такой тип недвижимости можно реализовать в ипотеку уже с момента выхода на стройплощадку, что снижает финансовые затраты до минимума. Покупатели так же чувствуют себя уверенней, потому что находятся под защитой 214-ФЗ. На коттеджи такая схема не распространяется, поэтому качественных поселков сейчас практически не существует.

Росреестр по Москве: число сделок с недвижимостью на первичном рынке столицы выросло в полтора раза по сравнению с октябрем 2016 года

Источник: Росреестр

 

В октябре 2017 года Управление Росреестра по Москве зарегистрировало 11 449 переходов прав на основании договора купли-продажи (мены) жилья. За аналогичный период прошлого года было зарегистрировано 8 062 перехода. По сравнению с сентябрем число сделок выросло на 26%.

 

Рост количества сделок обусловлен двумя факторами. С одной стороны – наблюдается некоторое оживление рынка. Благодаря стабилизации экономики, люди стали чувствовать себя более уверено. Кроме того, накопился отложенный спрос. С другой стороны, сыграло свою роль снижение срока регистрации. С 1 января 2017 года в соответствии с Федеральным законом №218-ФЗ "О государственной регистрации недвижимости" процедура государственной регистрации прав на недвижимость не превышает 7 рабочих дней.

 

Основные изменения произошли на первичном рынке. Количество зарегистрированных в октябре договоров участия в долевом строительстве (ДДУ) жилья в Москве насчитывает 5 265. Аналогичный показатель за октябрь 2016 года – 3 383. Таким образом, количество сделок на первичном рынке оказалось больше, чем год назад на 55%.

При этом количество сделок по ипотеке выросло по сравнению с октябрем 2016 года на 49%: за второй месяц осени в столице зарегистрировано 5 123 таких сделки, год назад - 3 437.

 

Как видно из приведенных данных, практически весь рост первичного рынка в Москве «обеспечила» ипотека. За год значительно увеличилась доступность получения кредитов на первичном рынке жилья, как с точки зрения ставок, так и с точки зрения первоначального взноса.

Покупатели московского жилья теряют интерес к апартаментам: доля сделок с этим форматом упала до уровня начала 2014 года

Источник: RealEstate

 

Доля апартаментов в общей структуре сделок с жилой недвижимостью в Москве опустилась до наименьшего уровня с начала 2014 года. Об этом сообщается в поступившем в редакцию пресс-релизе компании «Миэль-Новостройки».

 

По итогам третьего квартала 2017 года доля сделок с апартаментами составляет 11,3%, сказано в пресс-релизе. Этот показатель почти в два раза меньше, чем в первом квартале 2014 года (20,1%), следует из подсчетов компании.

 

В структуре предложения доля апартаментов также сокращается: сейчас показатель равен 14,9%, год назад он был 19,6%, в 2015-м — 20,7%, а в 2014-м — 24,2%, сказано в исследовании. Таким образом, доля апартаментов в спросе снижается вслед за долей апартаментов в предложении, пояснили аналитики «Миэль-Новостроек».

 

В абсолютных значениях (по количеству, а не в виде доли от общего числа) спрос и предложение апартаментов увеличились, подчеркнуто в пресс-релизе. По сравнению с началом 2014 года в третьем квартале текущего года в Москве предлагалось на 16,8% больше апартаментов, а количество сделок с ними выросло в 2,4 раза, сообщили эксперты.

 

Рост абсолютных значений спроса и предложения апартаментов говорит о стабильном интересе к такому формату недвижимости, считают в компании «Миэль-Новостройки». «Прежде всего потому, что цена на апартаменты ниже аналогичного предложения с квартирами», — пояснила генеральный директор компании «Миэль-Новостройки» Наталья Шаталина.

 

«Сохранению спроса на апартаменты на должном уровне способствует и тот факт, что ставки по ипотеке на продукты данного формата в большинстве банков такие же, как и на квартиры», — добавила директор ипотечного центра компании «Миэль-Новостройки» Татьяна Гусева.

 

На сегодняшний день на рынке апартаментов столицы насчитывается 112 проектов, в которых выставлены на продажу 9,7 тыс. лотов. До конца года должны выйти апартаменты еще в двух-трех комплексах, а в 2018–2019 годах заявлен ввод 20 объектов.

Власти разработали способ регистрации совокупности недвижимости: несколько объектов можно будет объединить в один комплекс

Источник: RealEstate

 

Минэкономики разработало механизм, позволяющий регистрировать совокупность принадлежащих одному лицу объектов недвижимости как единый комплекс. Об этом рассказал глава департамента недвижимости Минэкономики Алексей Бутовецкий.

 

Соответствующий законопроект находится на рассмотрении в правительстве России, поправки должны вступить в силу с 2019 года. Благодаря новому механизму у россиян появится возможность регистрации одного объекта недвижимого комплекса, который объединяет земельный участок и все здания на нем, находящиеся в собственности одного лица. Недвижимый комплекс также может быть предметом ипотеки — в таком случае право залога распространяется на все включенные в его состав объекты. Согласно законопроекту, единый недвижимый комплекс образуется и прекращает существование с момента госрегистрации по заявлению собственника.

 

В случае если здания на участке находятся в собственности разных лиц, комплекс не может быть создан. Механизм также допускает возможность разделения комплекса как полностью, так и частично. При этом раздел комплекса на отдельные помещения или машино-места не допускается.

 

Линейные объекты (дороги, кабели связи, трубопроводы), расположенные на участке, но принадлежащие другому лицу, в единый недвижимый комплекс не включаются. Минэкономики предлагает считать их «неотделимыми улучшениями» земельного участка, не являющимися объектами недвижимости.

 

Полезным такой механизм станет в основном для владельцев дачных и загородных домов — будет облегчен оборот таких объектов (единый договор купли-продажи, единая запись в ЕГРП). Однако новый механизм не планируется широко распространять, так как в России есть большое количество зданий, расположенных на арендованных землях, и зданий, фактически разделенных на отдельные помещения, у которых различные собственники.

Рынок жилищного кредитования в столице продолжает расти: каждая третья сделка со «вторичкой» заключена в ипотеку

Источник: RealEstate

 

Доля ипотечных сделок на «вторичке» столицы достигла максимального за нынешний год значения – 31,7 процента. Об этом говорится в пресс-релизе компании «Инком-Недвижимость». При этом, по словам аналитиков, банкам выгоднее кредитовать жилье в новостройках.

 

По подсчетам экспертов, соотношение между ипотечными заемщиками на первичном и вторичном рынках жилья по Москве в целом составляет 52 на 42 процента соответственно. На российском рынке недвижимости перевес в данной пропорции – 34 процента и 62 процента — на стороне вторичного сегмента.

 

«Банкам кредитование девелоперских проектов позволяет больше заработать, но при этом есть риск возможного банкротства застройщика, особенно при нынешней конъюнктуре рынка, когда девелоперам приходится предоставлять покупателям значительные скидки уже на старте продаж», — прокомментировал директор департамента вторичного рынка Сергей Шлома.

 

При этом, 25 процентов всех квартир, выставленных на продажу на вторичном рынке жилья в Москве, находятся под различными видами обременений. По данным экспертов «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости», наиболее распространенные виды обременений — условие пожизненного проживания продавца в квартире и ипотека, когда приобретаемая квартира передается в залог банку-кредитору.