Источник: Банк России

Банк России предложил ипотечным кредиторам рассмотреть возможность прекратить взыскание оставшейся задолженности с граждан, уже лишившихся заложенного жилья в связи с неисполнением обязательств по ипотечному кредиту (займу). Информационное письмо регулятора рекомендует использовать такую меру даже несмотря на отсутствие всех обстоятельств, с которыми Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» связывает полное прекращение обеспеченных ипотекой обязательств.

Остаток задолженности после реализации заложенной недвижимости на торгах (или ее перехода к кредитору после несостоявшихся торгов) может образоваться в том случае, если цена квартиры или дома не покрывает всего долга по кредиту или займу.

Ранее пункт 5 статьи 61 Закона № 102-ФЗ позволял прекратить долг, если после несостоявшихся торгов кредитор оставлял заложенное жилье за собой. Вступившая в силу 25.07.2014 редакция указанной нормы позволила не требовать с должника выплаты остатка в том числе и после продажи залога, если кредитор получал выплату от страховой компании по программам страхования ответственности заемщика либо страхования финансовых рисков кредитора. Соответственно, в ситуации, когда указанные виды страховок по ипотечному кредиту или займу отсутствуют, страховой выплаты не происходит и у гражданина остается обязанность выплачивать остаток долга.

В документе Банк России обращает внимание на важность соблюдения прав ипотечных заемщиков, в частности на необходимость соблюдения и недопустимость нарушения пункта 5 статьи 61 Закона № 102-ФЗ в его применимой редакции. Кроме того, по мнению регулятора,  интересам потребителей в гораздо большей степени отвечало бы полное прекращение долга во всех случаях, когда на предмет ипотеки обращено взыскание.

Источник: ПРАВО.RU

В январе 2019 года банки выдали физлицам свыше 78 000 ипотечных кредитов. Их сумма превысила прошлогодние показатели на 12,7%. Всего россияне набрали жилищных кредитов на 167 млрд руб. с начала года.

О заметном росте ипотечного кредитования сообщил ЦБ, проведя анализ рынка. Общая задолженность по выданным кредитам к началу февраля достигла 6,5 трлн руб., это почти на четверть больше, чем за аналогичный период 2018 года. При этом доля просрочек снизилась до 1,1%, ранее она находилась на уровне 1,3%.

Средневзвешенная процентная ставка по рублевым кредитам в январе 2019 года изменилась незначительно, по сравнению с декабрем, и составила 9,87%. Кредиты в иностранной валюте в январе не выдавали, уточнили в ЦБ.

В конце февраля Владимир Путин поручил правительству принять меры по уменьшению ипотечной ставки до уровня 8% годовых и ниже. Также он сообщил о необходимости предусмотреть ипотечные каникулы для тех заемщиков, кто оказался в трудной жизненной ситуации. 28 февраля соответствующий законопроект внесли в Госдуму. Он устанавливает льготный период сроком до шести месяцев, в рамках которого заемщику предоставят возможность приостановить выплаты или уменьшить их размер.

Ранее сообщалось, что в 2018 году россияне набрали рекордное количество кредитов. Их общий объем достиг 14,86 трлн руб. Чуть менее половины этой суммы приходится именно на ипотеку. Чтобы избежать роста долговой нагрузки населения, в Госдуме планируют запретить банкам выдавать клиенту новый кредит, если на его погашение, с учетом старых займов, будет уходить более половины семейного дохода.

Источник: Счетная Палата РФ

Одной из основных проблем, сдерживающих темпы жилищного строительства, является ограничение инфраструктуры, а именно отсутствие у застройщиков и регионов средств на развитие инженерных коммуникаций. Об этом заявил аудитор Счетной палаты Юрий Росляк, выступая в Государственной Думе на «правительственном часе», посвященном вопросам жилищного строительства, в том числе реализации нацпроекта «Жилье и городская среда».

Аудитор напомнил, что в соответствии с нацпроектом перед регионами поставлена задача обеспечить к 2024 году объемы ввода жилья на уровне не менее120 млн кв. метров. «Для выполнения поставленной задачи дополнительная потребность в средствах, которые нужно будет направить на обеспечение земельных участков необходимой инфраструктурой, оценивается в сумме более 400 млрд рублей. При этом в соответствии с Паспортом нацпроекта общий объем субсидий, предусмотренный регионам на стимулирование программ жилищного строительства, составляет всего 184 млрд рублей. Имеющийся дефицит должен быть обеспечен твердыми источниками финансирования. Да и вообще расходы на реализацию мероприятий нацпроектов должны раздельно учитываться в балансах бюджетов регионов и муниципальных образований, что на сегодня фактически отсутствует», - сообщил Юрий Росляк.

Аудитор также отметил необходимость внесения изменений в действующие правила предоставления субсидий. «Необходимо уточнить направления их возможного использования, так как сейчас они в основном идут на строительство объектов социальной и транспортной инфраструктуры, а не на инженерные коммуникации», - подчеркнул он.

Учитывая инвестиционный цикл строительства (как правило, три года), аудитор считает необходимым уже сейчас приступить к внесению изменений в существующие генеральные планы, правила землепользования и застройки, проекты планировок, определить потребность в создании и реконструкции необходимой социальной, транспортной и инженерной инфраструктуры. «В госпрограммы должны войти мероприятия по модернизации существующих головных инфраструктурных объектов и мощностей, а также по созданию новых и модернизации существующих предприятий стройиндустрии для производства конструкций и изделий по предполагаемым прогрессивным типам жилых домов», - сказал Юрий Росляк.

Помимо решения вопросов инфраструктуры, важнейшее значение для достижения заданных объемов жилищного строительства, по мнению аудитора, имеет повышение доступности жилья для населения. «Ограниченность доходов большей части населения и необходимость создания условий для участия граждан в ипотечных программах требуют разработки целевых мероприятий по снижению стоимости комфортного жилья, а также использования различных инструментов господдержки в отношении тех категорий граждан (бюджетники, молодые семьи, дети-сироты), которые не могут воспользоваться ипотечным кредитом», - заявил Юрий Росляк.

Источник: Росреестр

Управление Росреестра по Москве отмечает значительный рост на столичном рынке ипотечного кредитования: по итогам 2018 года зарегистрировано наивысшее количество ипотек - 90 641 договор. Это в 1,7 раза (+66%) больше, чем в 2017 году (54 402).

При этом в декабре было зарегистрировано 9 476 договоров ипотечного кредитования – на 10% больше ноября (8 570).

Динамика роста наблюдается и на рынке жилищного долевого строительства Москвы - в 2018 году зарегистрировано 79 648 ДДУ, что в 1,5 раза (+47%) больше, чем по итогам прошлого года (54 207). В то же время в декабре наблюдается незначительное снижение количества регистраций по сравнению с прошлым месяцем: 8 635 ДДУ против 8 826 ДДУ соответственно.

В нежилом фонде по итогам года зарегистрировано в 1,4 раза (+38%) больше договоров участия в долевом строительстве - 23 669 ДДУ, чем в 2017 году (17 091 ДДУ). Наибольшее количество ДДУ зарегистрировано ведомством в декабре – 2 509 ДДУ, что на 17% больше прошлого месяца (2 129) и на 34% выше декабря прошлого года.

В 2018 году Росреестр по Москве зарегистрировал 156 431 прав по договорам купли-продажи жилья – в 1,3 раза (+26%) больше, чем годом ранее (123 894 перехода прав). Традиционно наивысшим показателем по количеству зарегистрированных прав стал декабрь – 18 847 переходов прав. Это еще один рекордный показатель в месячном выражении.

Руководитель Управления Росреестра по Москве Игорь Майданов:

«По итогам прошлого года сохранилась положительная динамика по регистрации прав на столичную недвижимость и сделкам с ней. Так, Управлением Росреестра по Москве зарегистрировано свыше 90 тыс. договоров ипотечного кредитования. Отмечен значительный рост на рынке долевого строительства жилой недвижимости, а также увеличилось число договоров купли-продажи жилья. Как показывает статистика, последний месяц года характеризуется повышенной покупательской активностью, поэтому показатель зарегистрированных в декабре ипотек является наивысшим в году. Однако 2018 год стал исключением, потому как наибольшее количество ипотечных контрактов было зарегистрировано в октябре - 10 061 договор. Возможно, стимулирующим фактором роста стало повышение ключевой ставки ЦБ и последующее повышение банками процентов по ипотечным кредитам».

Источник: move.ru

В конце лета на первичный рынок бизнес- и премиум-класса новые проекты не выходили. Это привело к сокращению их общего объема предложения до 17,09 тыс. лотов (-3% за месяц). В 263 новостройках (118 проектов) данных ценовых категорий экспонировалось 1,38 млн квадратных метров жилой недвижимости.

Премиальный «квадрат» по итогам последнего летнего месяца подорожал до 513,8 тыс. рублей (+3%), а средний бюджет продажи увеличился до 56,9 млн рублей (+6%). В то же время бизнес-класс сохранил свои июльские показатели удельной цены (230,8 тыс. руб./кв. м) и средней стоимости лота (17,8 млн рублей).

Августовский спрос в премиальных и бизнес-новостройках сместился в пользу трехкомнатных квартир. Интерес к «трешкам» выразился 6-процентным ростом их доли в общей структуре продаж по итогам августа при одновременном уменьшении долей «однушек» (до 30%) и «двушек» (до 34%).

Возросший спрос на 3-комнатную недвижимость эксперты связывают с доступностью ипотечных кредитов, а также с появлением на рынке проектов с компактными «трешками» (в том числе с европланировками), что привлекло к ним внимание семейных покупателей с ограниченным бюджетом.

Источник: RAEX

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подвело предварительные итоги исследования российского ипотечного рынка за 1-е полугодие 2018 года. По итогам первой половины текущего года российский рынок ипотеки достиг максимальных значений за свою историю: банками было выдано 663,4 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 1,3 трлн рублей, что выше показателей аналогичного периода прошлого года на 57% в количественном и на 69% в денежном выражении. Несмотря на замедление темпов снижения процентных ставок в 1-м полугодии 2018-го (с начала года средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам снизилась на 0,3 п. п. против 0,5 п. п. годом ранее), средняя доля рефинансирования в выдачах выросла с 5 до 13%. Общий размер ипотечной задолженности с 01.07.2017 по 01.07.2018 вырос на 23%, прервав четырехлетний период замедления темпов прироста портфеля (см. график). Увеличение кредитования на покупку вторичного жилья почти в два раза превзошло прирост выдач на приобретение «первички» – 73 против 43%. Согласно прогнозу RAEX (Эксперт РА), объем выдач ипотеки по итогам 2018 года вырастет более чем на 35% и составит 2,7–2,8 трлн рублей.

Все банки из топ-20 в 1-м полугодии 2018 года продемонстрировали увеличение объемов ипотечного кредитования, при этом более чем у половины из них темп прироста оказался выше среднего по рынку. Абсолютным чемпионом по темпу прироста ипотечных выдач вследствие эффекта низкой базы прошлого года стал Альфа-Банк (+16 895%), который в конце 2017-го объявил о планах по наращиванию ипотечного портфеля. В тройку лидеров по темпам прироста также вошли Банк ФК «Открытие» (+236%) и Банк ГПБ (+204%).

В исследовании приняли участие 47 банков, на которые, по оценкам агентства, приходится более 97% ипотечного рынка. Полные результаты исследования будут представлены в рамках круглого стола «Ипотека в России», организуемого RAEX (Эксперт РА) 17 октября 2018 года, а также опубликованы на сайте http://raexpert.ru/ и в ведущих деловых изданиях.

Топ-20 банков по объему ипотечного кредитования

в 1-м полугодии 2018 года

Источник: RAEX (Эксперт РА), по результатам анкетирования банков

Источник: ОНФ

Необходимо создать механизм, который позволит сделать ипотеку не только доступной для большинства людей, но и безопасной. Так координатор проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов прокомментировал заявление президента России Владимира Путина о снижении ставки по ипотеке до 7%, которое было сделано во время «Прямой линии» с президентом РФ.

По словам Климова, ипотечное кредитование – это тот вопрос, который волнует большинство наших граждан. «Безусловно, ипотека должна быть доступной. В прошлом году был зафиксирован рекордный рост ипотечных кредитов. Поэтому в этом смысле заявление президента о снижении ставки до весомых показателей, а именно 7%, – хорошая цель. Это должно быть доступно не только для социальных категорий граждан, но и для большинства людей», – сказал Климов.

Он добавил, что сегодня важно не только обеспечить низкую ставку по ипотеке, но и сделать ее безопасной. «Ипотека берется на достаточно длительный период – 10, 15, а то и 30 лет. За это время человек может потерять работу или заболеть. Для того чтобы избежать таких рисков, необходимо создать механизмы, при которых ипотека станет безопасной. Возможно, это могут быть временные платежные каникулы или какие-то комиссионные решения. Данный вопрос эксперты Народного фронта последовательно ставят перед Центральным банком», – отметил Климов.

Во время «Прямой линии» президент России Владимир Путин заявил, что нужно стремиться к ипотечной ставке в 7%. «Я уже говорил в послании, по-моему, о том, что мы должны ориентироваться на ипотечную ставку где-то в 8%, но стремиться нужно к 7%. Здесь нет ни одного лишнего слова, мы долго спорили по этому вопросу. Все связано с бюджетными расходами, но стремиться правительство и Центральный банк должны к 7%», – подчеркнул Путин.

Источник: RealEstate

К 2027 году объем рынка всех банковских продуктов ожидает снижение на 11 процентов, ипотечных кредитов — на 17 процентов. Такой прогноз дали аналитики бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс».

Такие изменения обусловлены меняющейся демографической ситуацией в стране. Если сейчас пик численности приходится на возрастную группу 25-35 лет, то к 2027 году это будет малочисленная группа: скажется сложившаяся в конце девяностых — начале двухтысячных демографическая яма. По прогнозу БКИ, к 2027 году количество кредитующихся клиентов в возрасте 25-35 лет упадет на 43 процента. В настоящее время это основная возрастная группа, оформляющая ипотеку, автокредит, потребительские кредиты. Снизится также число клиентов в возрасте 55-64 лет, присутствие которых на рынке ипотеки в данный момент ощутимо.

При этом на 13 процентов вырастет количество заемщиков 18-24 лет — эта возрастная группа традиционно интересуется кредитными картами. Лидером по росту станет возрастная группа 65-74 лет, такие заемщики в основном берут займы в микрофинансовых организациях. Количество клиентов данной группы увеличится на 50 процентов.

В первом квартале 2018 года в России было выдано 299,4 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму 582 миллиарда рублей. Объем выдачи ипотечных кредитов в первом квартале 2018 года на 68 процентов в количественном и на 81 процент в денежном выражении превысил показатели аналогичного квартала 2017-го. Объем выданных новых кредитов, без учета рефинансирования, достиг полумиллиона рублей. Это максимальный квартальный показатель за всю историю наблюдений.

Источник: RealEstate

Активный рост ипотечного кредитования и снижение объема ввода жилой недвижимости в России могут привести к росту стоимости квадратного метра. С таким прогнозом выступил на Российском строительном форуме глава Минстроя Михаил Мень.

По ипотеке серьезно растет спрос, а ввод жилья не очень сильно, но падает. Это серьезная тенденция, которая может привести к росту стоимости квадратного метра», — сказал Мень. Министр уточнил, что по итогам семи месяцев этого года ввод многоквартирных жилых домов снизился на 6,9%, а индивидуального жилищного строительства — на 14,7%.

По итогам 2017 года в России будет построено 74–76 млн кв. м жилой недвижимости против примерно 80 млн кв. м, которые вводились в последние три года, подчеркнул на форуме Мень. Он также отметил, что в январе — июле в России было выдано 507,8 тыс. ипотечных кредитов на 927 млрд руб., что на 11,6% превышает показатель за аналогичный период прошлого года. В денежном эквиваленте рост достиг 19,7%, уточнил глава Минстроя. По его словам, объем выдачи ипотечных кредитов продолжит расти.

В конце августа Михаил Мень сообщил, что объем жилья, введенного в эксплуатацию с января по июль текущего года, сократился по отношению к аналогичному периоду 2016-го на 10,4%. По словам министра, с начала года в России было введено 33,4 млн кв. м жилой недвижимости, из них почти 14 млн кв. м (41,9% от общего объема) пришлось на индивидуальное строительство.

Источник: RAEX

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подвело итоги исследования российского ипотечного рынка в I полугодии 2017 года. За первые шесть месяцев текущего года банки выдали 423,5 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 773 млрд руб., обновив докризисный максимум I полугодия 2014 года. Объем выдачи ипотечных кредитов увеличился на 16% после 44% восстановительного роста годом ранее. Совокупный ипотечный портфель за период с 01.07.2016 по 01.07.2017 прибавил около 12%, вновь снизив темп прироста (16% за аналогичный период предыдущего года). Согласно прогнозу RAEX (Эксперт РА), объем рынка ипотечного кредитования по итогам 2017 года вырастет на 30-35% и составит порядка 1900-2000 млрд руб.

У половины банков из ТОП-20 прирост выдачи ипотечных кредитов составил не более 20%. Наибольшие темпы прироста объема ипотечных выдач за I полугодие 2017 года показали Банк УРАЛСИБ(+548%) и СМП Банк(+737%), что позволило им войти в ТОП-20 по данному показателю. Лидером по темпу прироста выдач среди госбанков стал ВТБ (+31%), на втором месте – Сбербанк, который более активно, чем в прошлом году, увеличил объем (+20% против +10%), в то время как другие крупнейшие госбанки наращивали выдачу ипотеки значительно менее активно. Наиболее сильно уменьшили объемы выдач Банк «ФК Открытие» (-51%), ТКБ Банк (-54%) и Связь Банк (-61%).

В исследовании приняли участие 39 банков, на которые, по оценкам Агентства, приходится около 94% ипотечного рынка. Полные результаты исследования будут представлены в рамках круглого стола «Ипотека в России», организуемого RAEX (Эксперт РА) 25 октября 2017 года, а также опубликованы на сайте https://raexpert.ru/ и в ведущих деловых изданиях.

ТОП-20 банков по объему ипотечного кредитования в I полугодии 2017 года

Источник: RAEX (Эксперт РА) по результатам анкетирования банков