Минфин намерен трансформировать параметры по всем льготным программам ипотеки

Даже при росте зарплат квартиры купить стало сложнее

Доходы россиян растут, а цены на жилье стагнируют - жилье становится доступней

По мнению ряда экспертов, текущая сложная экономическая ситуация, снижение доходов населения и рост безработицы приведут к резкому падению спроса на недвижимость с последующим снижением цены квадратного метра на 20-30%

Источник: move.ru

По данным эксперта ГК «А101», объем продаж в столичном регионе в 2018 году вырос на 21% по сравнению с 2017 годом. При этом доля покупок по ипотеке выросла на 35%, тогда как доля покупок с использованием рассрочки или вообще без привлечения заемных средств – лишь на 8%.

«Во многом это обусловлено ростом доступности жилья для населения за счет развития рынка ипотечного кредитования. Так, по сравнению с 2017 годом средняя ставка в 2018 году снизилась с 10,39% до 9,15%, средний размер кредита вырос с 3,78 млн рублей до 4,24 млн. Однако на начало 2019 года ставки вернулись к среднему значению примерно в 10,5%, то есть на уровень 2017 года, что дает основания ожидать пропорционального «отката» спроса», - отметил Дмитрий Цветов.  

Он добавил, что рост ставок произошел на фоне ожидаемого роста затрат на строительство в пределах 15-17% за счет перехода строительной отрасли на проектное финансирование, а также повышения НДС, роста стоимости стройматериалов и цен на топливо, а также волатильности валютных курсов. Эти факторы могут в ближайшей перспективе сказаться на конечной стоимости жилья. Кроме того, по словам Дмитрия Цветова, абсолютное большинство представленных на рынке ипотечных программ рассчитаны на одну и ту же аудиторию, у которой в силу тех же макроэкономических факторов реальные доходы будут снижаться.

«Несмотря на позитивную динамику ставок и рост среднего срока погашения кредита, ключевой параметр – средний размер ипотечного платежа – практически не поменялся: в 2017 году он составил 40,1 тыс. рублей, а в 2018 – 41,1 тыс. рублей. При этом действующие ипотечные программы не учитывают реальных расходов, которые несет большинство клиентов на первичном рынке жилья. К ипотечному платежу необходимо добавить траты на арендное жилье, и тогда получается, что с момента покупки новой  квартиры до переезда в нее люди вынуждены тратить от 70 до 86 тыс. рублей в месяц. В 2019 году людям будет сложнее решиться на такие расходы», - рассказал Дмитрий Цветов.

По мнению эксперта ГК «А101», сокращение объемов выдачи ипотеки негативно скажется не только на объемах строительства и рынке доступного жилья, но и на динамике развития банковского бизнеса. Поэтому банки, которые с 2019 года начнут принимать активное участие в жизни строительной отрасли, должны занять более активную позицию в вопросах разработки новых ипотечных продуктов, которые должны сохранить доступность жилья для конечного потребителя даже в условиях роста ставок.

Дмитрий Цветов назвал три наиболее эффективных продукта, которые могут быть разработаны совместно с девелоперами. Первый – это снижение ипотечной ставки до получения РВЭ, если клиент берет ипотеку в том же банке, в котором застройщик открыл эскроу-счета. Второй – ипотечные каникулы, избавляющие клиента от ипотечных платежей до ввода дома в эксплуатацию.

«Каждый из подобных банковских продуктов сохранит доступность жилья и, соответственно, интерес к ипотечным кредитам у целевой аудитории, а также позволит привлечь новую аудиторию, которая пока считает покупку квартиры почти невозможной для себя», - подчеркнул Дмитрий Цветов.

Еще один перспективный продукт – отсрочка выдачи ипотеки, при которой клиент заключает ДДУ с отсроченным платежом и берет кредит только после получения застройщиком разрешения на ввод дома в эксплуатацию.

«В этом случае ни клиент, ни банк фактически никому не переводят деньги до ввода дома в эксплуатацию, что представляется эффективной защитой интересов дольщика, которая не несет для банка практически никаких рисков. Кроме того, в случае нарушения сроков передачи квартиры или несоответствия  заявленным характеристикам объекта клиент расторгает договор долевого участия. Это повышает контроль качества строительства со стороны покупателя – ранее подобных действенных механизмов на рынке не было», - пояснил эксперт ГК «А101».

Источник: Счетная Палата РФ

Одной из основных проблем, сдерживающих темпы жилищного строительства, является ограничение инфраструктуры, а именно отсутствие у застройщиков и регионов средств на развитие инженерных коммуникаций. Об этом заявил аудитор Счетной палаты Юрий Росляк, выступая в Государственной Думе на «правительственном часе», посвященном вопросам жилищного строительства, в том числе реализации нацпроекта «Жилье и городская среда».

Аудитор напомнил, что в соответствии с нацпроектом перед регионами поставлена задача обеспечить к 2024 году объемы ввода жилья на уровне не менее120 млн кв. метров. «Для выполнения поставленной задачи дополнительная потребность в средствах, которые нужно будет направить на обеспечение земельных участков необходимой инфраструктурой, оценивается в сумме более 400 млрд рублей. При этом в соответствии с Паспортом нацпроекта общий объем субсидий, предусмотренный регионам на стимулирование программ жилищного строительства, составляет всего 184 млрд рублей. Имеющийся дефицит должен быть обеспечен твердыми источниками финансирования. Да и вообще расходы на реализацию мероприятий нацпроектов должны раздельно учитываться в балансах бюджетов регионов и муниципальных образований, что на сегодня фактически отсутствует», - сообщил Юрий Росляк.

Аудитор также отметил необходимость внесения изменений в действующие правила предоставления субсидий. «Необходимо уточнить направления их возможного использования, так как сейчас они в основном идут на строительство объектов социальной и транспортной инфраструктуры, а не на инженерные коммуникации», - подчеркнул он.

Учитывая инвестиционный цикл строительства (как правило, три года), аудитор считает необходимым уже сейчас приступить к внесению изменений в существующие генеральные планы, правила землепользования и застройки, проекты планировок, определить потребность в создании и реконструкции необходимой социальной, транспортной и инженерной инфраструктуры. «В госпрограммы должны войти мероприятия по модернизации существующих головных инфраструктурных объектов и мощностей, а также по созданию новых и модернизации существующих предприятий стройиндустрии для производства конструкций и изделий по предполагаемым прогрессивным типам жилых домов», - сказал Юрий Росляк.

Помимо решения вопросов инфраструктуры, важнейшее значение для достижения заданных объемов жилищного строительства, по мнению аудитора, имеет повышение доступности жилья для населения. «Ограниченность доходов большей части населения и необходимость создания условий для участия граждан в ипотечных программах требуют разработки целевых мероприятий по снижению стоимости комфортного жилья, а также использования различных инструментов господдержки в отношении тех категорий граждан (бюджетники, молодые семьи, дети-сироты), которые не могут воспользоваться ипотечным кредитом», - заявил Юрий Росляк.

Минстрой вместе с АИЖК и экспертами разработал Стратегию развития жилищной сферы до 2025 года.

Как следует из доклада министра М.Меня на заседании Совета при Президенте РФ по стратегическому развитию и приоритетным проектам, целью Стратегии является повышение доступности жилья и увеличение предложения качественного жилья в комфортной среде:

«Строительство «жилья в среде» в существующих границах городов, там, где сосредоточен основной спрос населения, – ключевое условие обеспечения востребованности нового жилья.»

При этом, ключевая задача Стратегии – доступная для большинства семей ипотека, что позволит выйти на уровень ведущих мировых стандартов.

В свою очередь, это должно повысить спрос на новое жилье - к 2025 году планируется увеличить объемы жилищного строительства до 120 млн квадратных метров в год.

Однако, разработанная Стратегия еще до своего официального утверждения успела напугать Банк России планом роста рынка ипотеки до 10 трлн рублей к 2020 год, - по мнению ЦБ, это неприемлемо.

Как следствие, ЦБ готов ввести ограничения и изменить условия ипотечного кредитования, в противном случае Банк России не исключает образование «пузыря», сообщает «Коммерсант».