В России увеличился средний размер семейного дохода, позволяющий комфортно обслуживать ипотеку

Источник: ПРАВО.RU

В январе 2019 года банки выдали физлицам свыше 78 000 ипотечных кредитов. Их сумма превысила прошлогодние показатели на 12,7%. Всего россияне набрали жилищных кредитов на 167 млрд руб. с начала года.

О заметном росте ипотечного кредитования сообщил ЦБ, проведя анализ рынка. Общая задолженность по выданным кредитам к началу февраля достигла 6,5 трлн руб., это почти на четверть больше, чем за аналогичный период 2018 года. При этом доля просрочек снизилась до 1,1%, ранее она находилась на уровне 1,3%.

Средневзвешенная процентная ставка по рублевым кредитам в январе 2019 года изменилась незначительно, по сравнению с декабрем, и составила 9,87%. Кредиты в иностранной валюте в январе не выдавали, уточнили в ЦБ.

В конце февраля Владимир Путин поручил правительству принять меры по уменьшению ипотечной ставки до уровня 8% годовых и ниже. Также он сообщил о необходимости предусмотреть ипотечные каникулы для тех заемщиков, кто оказался в трудной жизненной ситуации. 28 февраля соответствующий законопроект внесли в Госдуму. Он устанавливает льготный период сроком до шести месяцев, в рамках которого заемщику предоставят возможность приостановить выплаты или уменьшить их размер.

Ранее сообщалось, что в 2018 году россияне набрали рекордное количество кредитов. Их общий объем достиг 14,86 трлн руб. Чуть менее половины этой суммы приходится именно на ипотеку. Чтобы избежать роста долговой нагрузки населения, в Госдуме планируют запретить банкам выдавать клиенту новый кредит, если на его погашение, с учетом старых займов, будет уходить более половины семейного дохода.

Источник: RealEstate

Средний размер рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, в РФ в 2016 году составлял 73,1 тысячи рублей. Это на 2,8% (или на 2200 руб.) ниже, чем в 2014 г., подсчитали эксперты Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

Показатель рекомендованного семейного дохода является индикатором доступности ипотечного кредитования для населения и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей семьи (домохозяйства) по ипотеке к ее ежемесячным доходам. Рассчитанный НБКИ показатель исходит из того, что относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.

Расчеты исходили из среднего размера ипотечного кредита, который в 2016 году составил 1,96 миллиона рублей. Средний срок этого кредита — чуть меньше 15 лет.

Ситуация с доступностью ипотеки в различных регионах страны отличается неоднородностью. Так, рекомендованный доход для обслуживания ипотеки в Челябинской области по итогам 2016 года составляет 47,5 тысячи рублей, Кировской области и Алтайском крае — 50,3 и 51,2 тысячи рублей соответственно. В Ямало-Ненецком автономном округе и Сахалинской области — 94 и 97 тысяч рублей соответственно. В Москве — 159 тысяч рублей.

«В сравнении с 2014 годом доступность ипотеки несколько возросла, что во многом объясняется более низкими процентными ставками по ипотечным кредитам, действующими последние полтора года», — отметил в сопроводительном комментарии генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

«Тем не менее, заемщикам следует помнить, что получение ипотеки – это принятие на себя многолетних финансовых обязательств, в течение которых всей семье придется отдавать за обслуживание кредита и погашение основного долга существенную часть своих доходов. Крайне важно планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту были по возможности «комфортными», а остаток средств позволял членам домохозяйства поддерживать привычный для них уровень жизни», — добавил он.