Некоторые россияне успели оформить ипотеку с господдержкой два и более раза, несмотря на разрешение властей получать льготный жилзайм лишь один раз

В России увеличился средний размер семейного дохода, позволяющий комфортно обслуживать ипотеку

Источник: RealEstate

К 2027 году объем рынка всех банковских продуктов ожидает снижение на 11 процентов, ипотечных кредитов — на 17 процентов. Такой прогноз дали аналитики бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс».

Такие изменения обусловлены меняющейся демографической ситуацией в стране. Если сейчас пик численности приходится на возрастную группу 25-35 лет, то к 2027 году это будет малочисленная группа: скажется сложившаяся в конце девяностых — начале двухтысячных демографическая яма. По прогнозу БКИ, к 2027 году количество кредитующихся клиентов в возрасте 25-35 лет упадет на 43 процента. В настоящее время это основная возрастная группа, оформляющая ипотеку, автокредит, потребительские кредиты. Снизится также число клиентов в возрасте 55-64 лет, присутствие которых на рынке ипотеки в данный момент ощутимо.

При этом на 13 процентов вырастет количество заемщиков 18-24 лет — эта возрастная группа традиционно интересуется кредитными картами. Лидером по росту станет возрастная группа 65-74 лет, такие заемщики в основном берут займы в микрофинансовых организациях. Количество клиентов данной группы увеличится на 50 процентов.

В первом квартале 2018 года в России было выдано 299,4 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму 582 миллиарда рублей. Объем выдачи ипотечных кредитов в первом квартале 2018 года на 68 процентов в количественном и на 81 процент в денежном выражении превысил показатели аналогичного квартала 2017-го. Объем выданных новых кредитов, без учета рефинансирования, достиг полумиллиона рублей. Это максимальный квартальный показатель за всю историю наблюдений.

Источник: RealEstate

Средний размер рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, в РФ в 2016 году составлял 73,1 тысячи рублей. Это на 2,8% (или на 2200 руб.) ниже, чем в 2014 г., подсчитали эксперты Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

Показатель рекомендованного семейного дохода является индикатором доступности ипотечного кредитования для населения и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей семьи (домохозяйства) по ипотеке к ее ежемесячным доходам. Рассчитанный НБКИ показатель исходит из того, что относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.

Расчеты исходили из среднего размера ипотечного кредита, который в 2016 году составил 1,96 миллиона рублей. Средний срок этого кредита — чуть меньше 15 лет.

Ситуация с доступностью ипотеки в различных регионах страны отличается неоднородностью. Так, рекомендованный доход для обслуживания ипотеки в Челябинской области по итогам 2016 года составляет 47,5 тысячи рублей, Кировской области и Алтайском крае — 50,3 и 51,2 тысячи рублей соответственно. В Ямало-Ненецком автономном округе и Сахалинской области — 94 и 97 тысяч рублей соответственно. В Москве — 159 тысяч рублей.

«В сравнении с 2014 годом доступность ипотеки несколько возросла, что во многом объясняется более низкими процентными ставками по ипотечным кредитам, действующими последние полтора года», — отметил в сопроводительном комментарии генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

«Тем не менее, заемщикам следует помнить, что получение ипотеки – это принятие на себя многолетних финансовых обязательств, в течение которых всей семье придется отдавать за обслуживание кредита и погашение основного долга существенную часть своих доходов. Крайне важно планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту были по возможности «комфортными», а остаток средств позволял членам домохозяйства поддерживать привычный для них уровень жизни», — добавил он.