Источник: move.ru

Переход строительной отрасли на продажу квартир через эскроу-счета не сказался на инвестиционной привлекательности первичного жилья: уровень спроса на квартиры со стороны инвесторов в Новомосковском округе Москвы сохранился на уровне 13%, средний показатель по всем округам столицы – 20%. Такие данные озвучил директор по маркетингу и разработке продукта ГК «А101» Дмитрий Цветов.

По его словам, начиная с осени 2018 года, на рынке наблюдался ажиотажный спрос на квартиры, вызванный отчасти незначительным ростом ипотечных ставок, но в большей степени – опасениями, что переход на эскроу-счета приведет к заметному подорожанию квартир на первичном рынке.

«Роста цен ждали раньше 1 июля – с увеличением на рынке числа проектов, продажи в которых заблаговременно должны были начаться по новым правилам. Поэтому многие люди хотели ускорить покупку, тем самым вымывая большой объем предложения. В результате средняя цена квадратного метра начала расти, и инвесторы восприняли это как последний шанс сделать выгодное вложение. Однако ни в июне, ни в июле, с ценами ничего не произошло. Наоборот, они стабилизировались и могут даже немного снизиться к концу 2019 года за счет того, что ажиотаж убрал с рынка часть будущего спроса. Сейчас средняя стоимость квадратного метра в проектах комфорт-класса в Москве составляет порядка 179 тыс. рублей, в Новомосковском округе – около 122,5 тыс. рублей», - рассказал эксперт ГК «А101».

По его словам, в Новомосковском округе преобладают инвесторы, покупающие квартиру для сохранения сбережений и получения дохода от аренды. Спрос этой группы клиентов фокусируется на студиях и однокомнатных квартирах площадью до 40 кв. метров. Доля инвестиционных покупок среди студий наиболее велика – 28%, тогда как показатель для однокомнатных квартир составляет 16%, и лишь 10% - для двухкомнатных.

«Доля инвестиционных покупок в проектах ГК «А101» не превышает 9%. Квартиры с отделкой ищут 44% таких покупателей, тогда как уровень спроса на отделку со стороны обычных клиентов не превышает 35%. Сдача квартиры в аренду в НАО уже сегодня может приносить до 8,5% в год, но доходность может повыситься за счет роста среднего размера арендной платы. Планомерное развитие территории НАО – в  том числе повышение транспортной доступности территории, окончательное формирование новых районов и постоянное появление новых сервисов – могут поднять расценки арендодателей на 15% в ближайший год», - считает Дмитрий Цветов.

Источник: Банк России

Банк России предложил ипотечным кредиторам рассмотреть возможность прекратить взыскание оставшейся задолженности с граждан, уже лишившихся заложенного жилья в связи с неисполнением обязательств по ипотечному кредиту (займу). Информационное письмо регулятора рекомендует использовать такую меру даже несмотря на отсутствие всех обстоятельств, с которыми Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» связывает полное прекращение обеспеченных ипотекой обязательств.

Остаток задолженности после реализации заложенной недвижимости на торгах (или ее перехода к кредитору после несостоявшихся торгов) может образоваться в том случае, если цена квартиры или дома не покрывает всего долга по кредиту или займу.

Ранее пункт 5 статьи 61 Закона № 102-ФЗ позволял прекратить долг, если после несостоявшихся торгов кредитор оставлял заложенное жилье за собой. Вступившая в силу 25.07.2014 редакция указанной нормы позволила не требовать с должника выплаты остатка в том числе и после продажи залога, если кредитор получал выплату от страховой компании по программам страхования ответственности заемщика либо страхования финансовых рисков кредитора. Соответственно, в ситуации, когда указанные виды страховок по ипотечному кредиту или займу отсутствуют, страховой выплаты не происходит и у гражданина остается обязанность выплачивать остаток долга.

В документе Банк России обращает внимание на важность соблюдения прав ипотечных заемщиков, в частности на необходимость соблюдения и недопустимость нарушения пункта 5 статьи 61 Закона № 102-ФЗ в его применимой редакции. Кроме того, по мнению регулятора,  интересам потребителей в гораздо большей степени отвечало бы полное прекращение долга во всех случаях, когда на предмет ипотеки обращено взыскание.

Источник: Росреестр

Внесены изменения в федеральный закон № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости»*, которые отменяют обязательное нотариальное удостоверение отдельных видов сделок с долями в праве общей собственности.

Согласно нововведению, с 31 июля 2019 года не требуется нотариальное удостоверение сделок при отчуждении или ипотеки всеми участниками долевой собственности своих долей по одной сделке. Не требуется также нотариально удостоверять договоры об ипотеке долей в праве общей собственности на недвижимое имущество, заключаемые с кредитными организациями. При этом, по общему правилу, сделки по отчуждению или договоры об ипотеке долей в праве общей собственности на недвижимое имущество подлежат нотариальному удостоверению.

По состоянию на 31 марта 2019 года в Едином государственном реестре недвижимости зарегистрировано 65,4 млн прав общей долевой собственности физических лиц.

Нововведение позволит участникам общей долевой собственности, которые принимают обоюдное решение совершить сделку, сократить временные и финансовые затраты при отчуждении и ипотеке имущества.

До 31 июля 2019 года действует текущая редакция закона «О государственной регистрации недвижимости».

Нотариальное удостоверение сделок по отчуждению долей в праве на недвижимость стало обязательным в 2016 году, когда были внесены изменения в ст. 24 Федерального закона №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». Данные поправки также были учтены в законе № 218-ФЗ.

*1 мая 2019 года Президент РФ подписал Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика», который вносит изменения в ст. 42 Федерального закона 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости».

Источник: Минстрой

После реформы долевого строительства и перехода на проектное финансирование жилищное строительство в России будет набирать обороты, но до этого времени важно удержать ситуацию под контролем и не допустить падения, заявил в интервью РИА Недвижимость на ПМЭФ глава Минстроя Владимир Якушев. Министр также рассказал, какие моменты в отрасли еще нуждаются в регулировании, как планируется развивать индивидуальное жилищное строительство и о чем он общался с китайскими коллегами.

Владимир Владимирович, вы недавно вернулись из поездки на первую ассамблею ООН-Хабитат в Кении. Насколько я знаю, у вас там были очень плодотворные переговоры с китайской делегацией. Каких договоренностей удалось добиться?

Китай является лидером с точки зрения формирования городской среды и развития городов. На эту тему у нас и был разговор. Кроме того, представители Свердловской области презентовали на встрече свои проекты, им есть что предложить для совместной работы. К тому же Екатеринбург получил право на проведение 31 октября Всемирного дня городов, естественно, они хотели бы видеть на этом форуме и представителей китайских компаний. Поэтому мы договаривались о визите в Екатеринбург застройщиков из Пекина, Шанхая и других мегаполисов, а также китайских архитектурных бюро. Кстати, принято решение приурочить к Всемирному дню городов и форум высотного и уникального строительства 100+ Forum Russia, который традиционно проходит в Екатеринбурге осенью. Этот момент также обсуждался с китайскими коллегами. Как и индекс развития городов, и то, как его считают в Китайской Народной Республике. Общение было плодотворным.

Если говорить об индексе качества городской среды Китая, есть ли то, чему можно поучиться у коллег?

Конечно есть, ведь они наработали богатый опыт. Есть вещи, которые можно позаимствовать как в целом у организации ООН-Хабитат, так и у китайской стороны. Мир идет к тому, что индекс качества городской среды – возможно, он будет называться как-то по-другому – станет международным, ведь мир глобален. Рано или поздно мы к этому придем, и ООН-Хабитат может стать той площадкой, где все страны об этом договорятся. Почему бы и нет?

Какие темы станут главными в ходе Всемирного дня городов?

Основная тема звучит как "Меняя мир: инновации и лучшая жизнь для будущих поколений". Планируется три тематических сессии – устойчивое развитие, инновации для жизни и архитектура как культурный код города. В ближайшее время (в июле - ред.) мы проведет оргкомитет, на котором подробно обсудим программу проведения Всемирного дня городов. Пока планируется, что форум будет продолжаться четыре дня – с 29 октября по 1 ноября с ключевым событием 31 октября. Параллельно будет работать молодежная площадка, на которой предлагается представить проекты молодых архитекторов и урбанистов. Одновременно мы предлагаем провести первое заседание Всероссийской сети консультативных молодежных советов по развитию городов как части всемирной сети молодежных городских советов ООН-Хабитат.

Насколько инфраструктура Екатеринбурга готова к тому, чтобы принять это событие?

Инфраструктура готова, ведь столица Урала не раз принимала крупные международные события, в том числе и матчи чемпионата мира по футболу в прошлом году. Сейчас Екатеринбург претендует на проведение Универсиады-2023. Город благоустроенный, динамично развивающийся, там всегда много гостей.

По итогам первого квартала этого года в России сократился ввод жилья, почти на 6%. Чего вы ожидаете от 2019 года?

Давайте сверим цифры. На 1 мая 2019 года объем ввода жилья составил 19,6 миллиона квадратных метров. Это на 2,9% ниже показателя 2018 года. Из них на многоквартирные дома приходится 9,2 миллиона квадратных метров (минус 3,9%), а на индивидуальное жилищное строительство – 10,4 миллиона (минус 1,8%).

Но в апреле у нас пошел плюс. По результатам 2019 года мы прогнозируем, что ввод будет в пределах цифр 2018 года.

Какие пути поддержки рынка жилья вы видите на сегодняшний момент?

В первую очередь мы должны завершить реформу долевого строительства. Когда переход на проектное финансирование состоится, отрасль будет набирать обороты. Сейчас же самое главное – не допустить падения.

Премьер-министр поручал Минстрою подготовить предложения по программе развития индивидуального жилищного строительства. Как министерство видит эту программу?

Что касается индивидуального жилищного строительства, то главная задача — это разработка банковского продукта, которым люди смогут пользоваться точно так же, как ипотекой для покупки квартиры. Такого продукта на сегодняшний день нет. Есть обычный потребительский кредит, который, как правило, выше по стоимости и короче по времени заимствования. Пока мы эту проблему не решим, говорить о том, что мы сделаем какой-то инструмент, который кратно может увеличить ввод ИЖС, не приходится. Над этим мы сейчас и работаем.

Проблема в том, что залогом должен стать будущий дом, но пока банки это не устраивает.

Почему?

Потому что этот залог, в отличие от квартиры, не очень ликвидный. Рынок по продаже индивидуальных жилых домов не так развит, как квартир, поэтому банки в этом отношении предельно осторожны. Мы работаем с ними, и надеюсь, что такой продукт будет создан. Это не будет ипотекой в чистом виде, это будет такой квазипродукт заимствования. Еще раз повторюсь, что там будет более низкая ставка и возможность взять деньги на длинный срок.

Вряд ли банки с большим удовольствием будут выдавать квазиипотечный продукт.

Президент поручил нам разработать доступные финансовые инструменты для поддержки индивидуального жилищного строительства. Не просто раздать деньги на строительство определенного количества индивидуальных жилых домов, а создать продукт, которым люди при желании могут воспользоваться так же, как ипотекой на покупку квартиры. Над этим мы работаем. Вместе с банковским сообществом.

Не так давно Минстрой сообщил о реорганизации двух департаментов – городской среды и ЖКХ. Зачем она понадобилась? В чем логика преобразований в министерстве? 

Логика преобразований зависит от того, какие задачи стоят на сегодняшний день. Нам предстоит реализация федеральных проектов "Оздоровление Волги", "Чистая вода", расселение аварийного жилья и так далее. С точки зрения администрирования – это очень сложные направления. Во-первых, у регионов пока нет готовых проектов. Во-вторых, нам предстоит оценить эти проекты. Затем они пройдут через Минэкономразвития.

Давайте поговорим о главных законодательных инициативах Минстроя в осеннюю сессию? Что вы будете менять, предлагать?

Когда пройдет острая фаза перехода на проектное финансирование, возникнет необходимость внесения изменений в 214-ФЗ. Думаю, что это случится уже в осеннюю сессию. Реформу по переводу отрасли на новый механизм финансирования предстоит завершить течение двух лет. В процессе реформы появятся те вещи, которые нужно будет законодательно дорегулировать.

Будут вноситься изменения в Градостроительный кодекс. Они будут касаться регулирования непосредственно самой процедуры строительства. Мы продолжим все истории, связанные с ценообразованием и техническим регулированием. Те поправки, которые мы вносим в весеннюю сессию, это только первый подход к снаряду.

И мы будем вносить изменения, касающиеся работы негосударственной экспертизы.

Ее планируется ограничить в правах?

Не планируется. Но на рынке должны присутствовать профессиональные игроки. Сегодня существуют две противоположные точки зрения. Одни говорят о том, что негосударственной экспертизы на рынке быть не должно, потому что есть жулики, непрофессионалы и так далее. Мы же хотим сбалансировать систему.

Убежден, что негосударственные институты должны работать на рынке. При этом мы должны четко понимать, что там за специалисты. В этих процедурах есть вопросы. Мы их будем дорегулировать. Негосударственные институты тоже должны нести ответственность. Стройка ошибок не прощает, это очень серьезно. 

«РИА-Недвижимость»

Источник: Росреестр

В апреле 2019 года Управлением Росреестра по Москве зарегистрировано 8 560 договоров ипотечного жилищного кредитования, что на 9% выше показателя прошлого месяца (7 838) и на 19% больше, чем в апреле 2018 года (7 202).

В то же время показатель четырех месяцев текущего года на 24% превышает количество зарегистрированных ипотек в январе-апреле 2018 года – 28 948 против 23 380 соответственно.

«С начала года мы отмечаем рост ипотечных сделок, что характерно для первых четырех месяцев года на протяжении последних 10 лет. В то же время число ипотек, зарегистрированных в январе-апреле за год увеличилось почти на четверть, а по отношению к аналогичному периоду 2017 года – в 2,3 раза. Понятно, что значительное влияние на ипотечный рынок оказывает сохранение ключевой ставки ЦБ РФ на уровне 7,75%, которая остается неизменной с декабря прошлого года» - отметил руководитель Управления Росреестра по Москве Игорь Майданов.

Источник: ПРАВО.RU

Заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут рассчитывать на отсрочку платежей по ипотеке или на временное уменьшение размеров взносов.

Владимир Путин подписал закон об ипотечных каникулах. Соответствующий документ размещен 1 мая на официальном портале правовой информации. Согласно нововведениям, те, кто потерял работу или оказался в трудной жизненной ситуации, могут взять паузу в обслуживании ипотечного кредита. Льготный период составит шесть месяцев. В это время можно не платить ипотеку полностью либо уменьшить размер взносов в банк. Также будет действовать запрет на взыскание залога по кредиту, если в его качестве выступает единственное жильё должника. Получение льготы будет возможно при потере кормильца, временной нетрудоспособности в течение двух месяцев, признании человека инвалидом I или II группы, снижении дохода супругов более чем на 30%. Срок возврата кредита автоматически продлят на период действия ипотечных каникул.

Закон вступает в силу по истечении 90 дней с момента официального опубликования. При этом под его действие попадут и будущие, и уже заключенные ипотечные кредиты. «Каникулы» будут предоставляться по займам до 15 млн руб.

Законопроект об ипотечных каникулах внесли в Госдуму 28 февраля – спустя восемь дней после послания президента Федеральному собранию. Тогда глава государства сказал, что помочь ипотечным заёмщикам сложно, но реально, и предложил предусмотреть для них отсрочку оплаты основного долга и процентов на определённый срок. 

Федеральный закон от 01.05.2019 № 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком-физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика».

Источник: Минстрой

Поддержка ипотеки может стать основным механизмом стимулирования спроса на новостройки, сообщил во вторник министр строительства и ЖКХ России Владимир Якушев на совещании с представителями банков и застройщиков Астрахани.

Ранее были опубликованы поручения премьер-министра Дмитрия Медведева Минстрою России совместно с Минфином, единым институтом развития в жилищной сфере ДОМ.РФ и президентом Татарстана Рустамом Миннихановым, который возглавляет рабочую группу Госсовета по строительству, разработать меры по увеличению спроса на строящееся жилье, в том числе за счет снижения ипотечных ставок, в частности с помощью субсидирования. Предложения необходимо представить в правительство до 27 мая.

"Спрос мы простимулируем либо субсидированием процентной ставки [по ипотеке], либо увеличением государственного финансирования на субсидирование госпрограмм для отдельных категорий граждан. Это тоже все несколько стимулирует спрос. Но главное - поддержать ипотеку", - сказал Якушев.

Он напомнил, что в 2018 году в России был достигнут исторический минимум ставок по ипотеке и рекордный объем выдачи в денежном выражении. По словам министра, в настоящее время объем продолжает расти, несмотря на повышение процента по ипотеке, последовавшего за увеличением ключевой ставки ЦБ.

"Объемы выданных кредитов и в количестве, и в денежном выражении, растут. Поэтому позиция правительства РФ в том, что в настоящее время включать какие-то механизмы (субсидирования ставки - прим. ТАСС) нецелесообразно, хотя сейчас четыре месяца прошло с начала года, мы видим, что рост идет не так активно. И, конечно, когда мы увидим, что ипотека начинает отставать, мы к этому вопросу вернемся", - сказал Якушев.

Министр добавил, что технически запуск субсидирования - отработанный механизм. "Правительство к этому готово, механизмы отработаны, отдельные программы по субсидированию работают, в техническом плане это будет несложно, главное уловить момент. Мы в режиме ожидания, как только мы начнем такие сигналы фиксировать, мы запустим этот механизм", - резюмировал министр.

ИПОТЕКА В НАЦПРОЕКТЕ

Федеральный проект "Ипотека" входит в состав национального проекта "Жилье и городская среда", его реализация рассчитана до конца 2024 года. Одним из ключевых показателей является достижение значений средней ставки по ипотеке на уровне 7,9% годовых, при этом число выдаваемых кредитов на покупку жилья на первичном рынке в 2024 году должно составить 1,13 млн. В рамках этого проекта планируется развивать рынок ипотечных ценных бумаг, перевести жилищное кредитование в электронный вид, а также развивать новую систему финансирования жилищного строительства. Финансирования этот федеральный проект не предусматривает.

Реализация национального проекта "Жилье и городская среда" рассчитана до 2024 года. Нацпроект состоит из четырех федеральных проектов - "Ипотека", "Жилье", "Формирование комфортной городской среды" и "Обеспечение устойчивого сокращения непригодного для проживания жилищного фонда". Общий объем финансирования мероприятий из всех источников, включая внебюджетные, превышает 1 трлн рублей. Основной целевой показатель нацпроекта - обеспечение ежегодного ввода в эксплуатацию 120 млн кв. м жилья и улучшение жилищных условий 5 млн семей ежегодно. 

Источник: move.ru

Средний бюджет ипотечной сделки в элитном сегменте в первом квартале 2019 года составил 52,5 млн рублей, а бизнес-класса – 16,8 млн рублей. Средний чек покупки лота без ипотеки – 65,2 млн рублей, а в бизнес-классе – 17,3 млн рублей.

Доля сделок с использованием ипотеки в элитном сегменте по сравнению с аналогичным периодом прошлого года снизилась на 6 п.п. до 18%, в бизнес-классе – выросла на 5 п.п. до 41%, при этом бюджеты сделок остались на аналогичном уровне.

«Снижение доли ипотечных сделок на рынке в элитном сегменте обусловлено большей чувствительностью к увеличению ставки: здесь самые высокие бюджеты сделок и даже несущественное повышение ставки значимо сказывается на размере платежей.  Этим же фактором объясняется и высокий разрыв между бюджетом сделок с ипотекой и без нее: в элитном сегменте по итогам 1 квартала он составил почти 20%, тогда как в бизнес классе – всего 2%», –отметили эксперты аналитического центра Capital Group.

Наталья Мясоедова, руководитель отдела ипотечного кредитования Capital Group: 

«Доля ипотечных сделок по элитным проектам Capital Group в 1 квартале 2019 составила 28%, то есть выше средних показателей по рынку. Рост по компании обусловлен укреплением сотрудничества с крупнейшими банками-партнерами по ипотечному кредитованию.  В элитном сегменте работа с клиентом по ипотечному кредитованию имеет свои отличия- здесь важен персональный подход в каждом конкретном случае и взаимодействии с банком. Для наших проектов действуют преференции по отношению к стандартным ипотечным ставкам, что позволяет клиентам приобретать понравившиеся лоты на привлекательных условиях и с private сервисом.

Как показывает опыт, психологическая отметка комфортной ипотечной ставки в 10-10,5% присутствует и для покупателя объекта в элитном сегменте. Выйти за эту границу потенциальный заемщик готов при появлении особо выгодного и интересного предложения на рынке.

Для проектов бизнес-класса в Capital Group была запущена программа субсидированной ипотечной ставки – от 6,4% годовых. Мы видим интерес наших покупателей к этому предложению и планируем его масштабировать на элитный сегмент, чтобы сделать ипотечное кредитование еще более привлекательным».

Источник: move.ru

Во многих форматах загородной «первички» эксперты зафиксировали увеличение доли ипотечных сделок. Так, покупатели используют заемные средства для приобретения девяти из десяти таунхаусов и квартир в малоэтажках. Для сравнения, в 2014-м году доля таких сделок составляла всего 40%.

При покупке новых коттеджей 80% клиентов также берут кредит, хотя еще пять лет назад ипотечных покупателей было намного меньше половины (35%). Средний размер заемных средств на эти виды недвижимости составляет сегодня 6,5 млн и 7,8 млн рублей соответственно.

На 35% с 2014-го года выросла доля ипотечных сделок с участками без подряда. В текущем году 50% УБП было куплено с привлечением кредита, размер которого достигает в среднем 1,5 млн рублей.

В то же время при ипотечных сделках с другими форматами загородной недвижимости (сооружаемый коттедж или участок с подрядом) одним из главных условий предоставления кредита является залог другой недвижимости. Как правило, в собственности у покупателей имеется только тот объект, в которой они проживают. Закладывать основное жилье не все из них соглашаются, поэтому показатель сделок в ипотеку с этими загородными форматами все последние годы остается на уровне 7%.

Источник: move.ru

Еще пять лет назад средний метраж покупаемых квартир в массовых и бизнес-новостройках превышал 70 «квадратов» (70,2 кв. м). На конец марта нынешнего года эта цифра заметно сократилась и составила всего 57 квадратных метров (-18,81%). Причем за все эти годы, отмечают эксперты, не было ни одного периода, когда наблюдался бы рост данного показателя.

В ближайшее время, полагают специалисты, подобная ситуация будет сохраняться. Покупатели отказываются от лишних площадей, чтобы уменьшить бюджет сделки. Кроме этого, востребованными остаются «однушки» и студии, что также может привести к дальнейшему сокращению среднего метража реализованных объектов.

Покупательские предпочтения к типу квартир по комнатности все время меняются. И если, к примеру, в 2016-м году спрос на «двушки» (37%) превышал количество сделок с «однушками» (34%), то в конце нынешнего марта неоспоримым лидером стали однокомнатные квартиры – их доля в продажах составила 41,6%. Для сравнения, на «двушки» пришлась только треть спроса, доля «трешек» чуть превысила 18%, еще 1,85% составили квартиры с четырьмя комнатами.