Источник: ОНФ

Механизм, дающий право ипотечному заемщику реструктуризировать кредит в случае потери работы, является жизненно необходимым. Он должен стать частью приоритетного нацпроекта «Жилье и городская среда», и соответствующие предложения представители Общероссийского народного фронта уже направили в правительство РФ и в Банк России. Такое мнение высказал руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов.

Центробанк обсуждает возможность предоставления банками услуги по реструктуризации ипотечного кредита в случае, если заемщик потерял работу, сообщает ТАСС со ссылкой на слова главы ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной.

«Закрепленный в законе механизм, который поможет человеку, взявшему ипотечный кредит, уверенно преодолевать временные финансовые затруднения, неизбежно случающиеся на таком длительном (10–15 лет) отрезке времени, не просто нужен. Он жизненно необходим», – подчеркнул Климов.

Он отметил, что повышение доступности ипотеки, стимулируемое государством, обязательно должно сопровождаться серьезной работой по повышению защищенности заемщика от рисков дефолта.

«Предложение ЦБ должно стать частью приоритетного национального проекта «Жилье и городская среда», и соответствующие предложения представители Общероссийского народного фронта уже направили в правительство РФ и в Банк России», – заключил Климов.

Источник: ПРАВО.RU

Граждан, которые инвестировали в нежилую недвижимость, могут уравнять в правах с обычными дольщиками. Такие поправки готовят Минстрой и госкорпорация «Дом.РФ».

Как пишет РБК, сейчас, если застройщик обанкротился, право на недвижимость имеют только покупатели квартир. Требования по нежилому фонду попадают только в четвертую очередь кредиторов и удовлетворяются как денежные – нередко по остаточному принципу.

Минстрой «формирует позицию о внесении изменений в законодательство в целях правового урегулирования данного вопроса», сообщил замминистра строительства и ЖКХ Никита Стасишин. По словам источника, знакомого с инициативой, из-за банкротства подмосковного девелопера Urban Group количество жалоб от покупателей нежилых помещений сильно выросло – что и подтолкнуло чиновников к разработке законопроекта.

Согласно документу, если нежилое помещение не превышает 7 кв. м, то инвестор сможет рассчитывать не на денежную компенсацию, а на саму площадь в достроенном доме – например, на кладовку или машиноместо. Приоритет таких требований повышается до третьей очереди. Поправки вносятся в законы о банкротстве и о защите прав дольщиков.

Эксперты считают, что необходимо предусмотреть создание реестра требований передачи нежилых помещений – по аналогии с действующими нормами о жилом фонде. По данным Росреестра, за 1-ю половину 2018 года было заключено 338 400 договоров долевого участия, из них на нежилые помещения пришлось 29 400 сделок.

Более подробно с законопроектом «О внесении изменений в ФЗ «О публично-правовой компании по защите прав граждан – участников долевого строительства при несостоятельности (банкротстве) застройщиков и о внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ» и отдельные законодательные акты» можно ознакомиться здесь

Источник: ПРАВО.RU

Минфин разъяснил, что заёмщикам, рефинансирующим ипотеку через госкорпорацию «Дом.рф», не полагается вычет по подоходному налогу за уплаченные проценты.

Права на вычет (13%) не возникает, если ипотеку рефинансирует организация без банковской лицензии, сказано в письме Минфина. Чиновники ссылаются на ст. 210 Налогового кодекса, сообщает «Коммерсант». При этом та же статья предусматривает оговорку для Внешэкономбанка – еще одной госкорпорации, занимающейся кредитованием без лицензии.

«Дом.рф» – бывшее Агентство ипотечного жилищного кредитования. Рефинансирование с её участием происходит по нескольким сценариям. Например, банк-партнёр может выступить агентом «Дом.рф» либо заключить договор от своего имени, но потом продать ей кредит. В этих случаях именно госкорпорация будет являться конечным кредитором, подтверждают эксперты.

По их словам, единственный вариант, при котором право на вычет сохраняется, заключается в рефинансировании не напрямую, а через банк «Российский капитал» (принадлежит «Дом.рф»). В итоге за семь месяцев 2018 года было проведено 2400 кредитов на 4,6 млрд руб. Всего же госкорпорация рефинансировала 13 200 кредитов на 23,7 млрд руб. Среднестатистический заёмщик не вернёт порядка 20 900 руб. в год, подсчитывают эксперты.

Минфин признает, что проблема существует, и обещает внести соответствующие коррективы в законодательство. Свои предложения подготовил и сам «Дом.рф». Неизвестно, будут ли эти поправки распространяться на ранее рефинансированные кредиты. Подавать декларацию с целью получения налогового вычета разрешается за три предыдущих года.

Источник: RAEX

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подвело предварительные итоги исследования российского ипотечного рынка за 1-е полугодие 2018 года. По итогам первой половины текущего года российский рынок ипотеки достиг максимальных значений за свою историю: банками было выдано 663,4 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 1,3 трлн рублей, что выше показателей аналогичного периода прошлого года на 57% в количественном и на 69% в денежном выражении. Несмотря на замедление темпов снижения процентных ставок в 1-м полугодии 2018-го (с начала года средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам снизилась на 0,3 п. п. против 0,5 п. п. годом ранее), средняя доля рефинансирования в выдачах выросла с 5 до 13%. Общий размер ипотечной задолженности с 01.07.2017 по 01.07.2018 вырос на 23%, прервав четырехлетний период замедления темпов прироста портфеля (см. график). Увеличение кредитования на покупку вторичного жилья почти в два раза превзошло прирост выдач на приобретение «первички» – 73 против 43%. Согласно прогнозу RAEX (Эксперт РА), объем выдач ипотеки по итогам 2018 года вырастет более чем на 35% и составит 2,7–2,8 трлн рублей.

Все банки из топ-20 в 1-м полугодии 2018 года продемонстрировали увеличение объемов ипотечного кредитования, при этом более чем у половины из них темп прироста оказался выше среднего по рынку. Абсолютным чемпионом по темпу прироста ипотечных выдач вследствие эффекта низкой базы прошлого года стал Альфа-Банк (+16 895%), который в конце 2017-го объявил о планах по наращиванию ипотечного портфеля. В тройку лидеров по темпам прироста также вошли Банк ФК «Открытие» (+236%) и Банк ГПБ (+204%).

В исследовании приняли участие 47 банков, на которые, по оценкам агентства, приходится более 97% ипотечного рынка. Полные результаты исследования будут представлены в рамках круглого стола «Ипотека в России», организуемого RAEX (Эксперт РА) 17 октября 2018 года, а также опубликованы на сайте http://raexpert.ru/ и в ведущих деловых изданиях.

Топ-20 банков по объему ипотечного кредитования

в 1-м полугодии 2018 года

Источник: RAEX (Эксперт РА), по результатам анкетирования банков

Источник: move.ru

ГК «А101» (входит в ПФГ САФМАР Михаила Гуцериева) стала участником полного цикла оформления, регистрации, хранения и учета в депозитарии электронной ипотечной закладной, проведенного ДОМ.РФ и Росреестром. Группа заключила первую на московском рынке сделку по продаже квартиры с использованием электронной закладной.

Закладная оформлена банком «Российский капитал» (на 100% принадлежит ДОМ.РФ), в котором заемщик получил ипотечный кредит на покупку квартиры. Закладная в электронном виде была направлена в Росреестр, а после регистрации ипотеки передана на хранение в депозитарий банка «Российский капитал» через систему межведомственного электронного взаимодействия.

Анна Боим, коммерческий директор ГК «А101»: «Мы сделали важный шаг для полного перехода рынка жилой недвижимости на выдачу ипотеки онлайн. Как показывает мировой опыт, технологии e-mortgage позволяют не только предлагать покупателям лучшие условия, но и облегчают им принятие решения о покупке жилья. В частности, исследования в странах с высоким уровнем развития рынка ипотечного кредитования показывают, что порядка 80% заемщиков хотели бы ускорить процесс закрытия сделки. При этом наш опыт говорит о том, что существует довольно большой процент потенциальных клиентов, особенно из числа молодых людей, которых сама мысль «ходить по инстанциям» вызывает нежелание связываться с ипотекой».

В дальнейшем электронный документооборот в сфере ипотечного кредитования значительно сократит расходы банков на всех стадиях выдачи и обслуживания ипотечного кредита, в том числе на процессинге, андеррайтинге, печати документов и т.д. Экономия даст банкам возможность предлагать более низкие ставки и выгодные условия. Переход от бумажного к электронному документообороту значительно сократит время на совершение сделки и практически полностью исключит ошибки в документах, обусловленные «человеческим фактором».

Анна Боим, коммерческий директор ГК «А101»: «Кроме того, он гарантирует высокий уровень прозрачности всех операций и обеспечивает заемщику доступ ко всей необходимой информации с любого компьютера или смартфона. Однако для перехода рынка жилой недвижимости на выдачу ипотеки онлайн необходимо разработать единые стандарты электронных документов и создать необходимую IT-инфраструктуру. И первым шагом к такой стандартизации стала единая для всего рынка электронная закладная».

Источник: ГУ МВД России по г.Москве

Сотрудники уголовного розыска ОМВД России по району Южное Бутово задержали двоих жителей столицы по подозрению в мошенничестве с недвижимостью.

В дежурную часть ОМВД России по району Южное Бутово поступило заявление от представителя столичной компании, занимающейся арендой недвижимости. По его словам, двое жителей столицы, являющиеся супругами, претендуют на недвижимое имущество, расположенное на улице Академика Семенова, которое принадлежит компании на праве собственности.

Как установили сотрудники полиции, ранее 36-летний супруг обратился в регистрационные органы и, представившись единоличным владельцем имущества, перерегистрировал их общий дом с женой на знакомого мужчину.

После чего новый владелец дома взял кредит у фирмы заявителя в размере 20 миллионов рублей под залог дома, но через некоторое время перестал перечислять денежные средства компании. Согласно договору недвижимость должна была перейти организации, но бывшая владелица заявила, что ничего не знала о сделке мужа, и потребовала признать сделку недействительной, чтобы получить дом обратно в собственность.

В результате оперативно-розыскных мероприятий сотрудники уголовного розыска задержали двоих подозреваемых на Южнобутовской улице.

Следственным отделением ОМВД России по району Южное Бутово возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ст.159 «Мошенничество». В отношении мужчины избрана мера пресечения в виде заключения под стражу, в отношении женщины – в виде домашнего ареста.

Пресс-служба УВД по ЮЗАО

(499) 129-75-56

Источник: Росреестр

В июле 2018 года Росреестр по Москве зарегистрировал 8 693 ипотечные сделки, что на 17% больше, чем в предшествующем июне (7 425) и на 74,5% выше показателей июля 2017 года (4 977). В годовом выражении активность жителей столицы на рынке жилищного кредитования также выросла на 74,5%: с января по июль зафиксированы 46 562 ипотечные сделки против 26 690 за аналогичный период годом ранее.

В свою очередь рынок долевого строительства тоже продолжил рост: за 7 месяцев текущего года в Москве зарегистрировано 53 617 договоров долевого участия, тогда как в прошлом году за такой же период было заключено на 47% меньше – 36 367. При этом в июле 2018 года было заключено рекордное количество таких договоров: 8 570 ДДУ, что на 14,5% больше, чем месяцем ранее (7 481) и на 64% – чем в июле прошлого года (5 232).

Положительная динамика зафиксирована и на вторичном рынке столицы. С начала года Росреестр по Москве зафиксировал 81 482 перехода прав по договорам купли-продажи (мены) жилья (из них в июле – 13 270), что на 25% больше, чем за первые семь месяцев 2017 года (64 900).

Руководитель Управления Росреестра по Москве Игорь Майданов:

– Вопреки летнему спаду деловой активности, мы видим, что столичный рынок недвижимости продолжает ставить рекорды: в июле зарегистрировано более 8,5 тысяч ипотек и также более 8,5 тысяч договоров долевого участия на объекты жилого и нежилого назначения. Безусловное влияние на такой рост оказывает как курс государственного регулирования – в первую очередь доступность ипотеки и защита участников долевого строительства, – так и столичный строительный комплекс, насыщающий рынок необходимым объемом предложений.

Источник: Росреестр

Статистика учетно-регистрационных действий Управления по Москве свидетельствует о росте столичного рынка недвижимости в первой половине 2018 года.

Так, с января по июнь в Москве зарегистрировано 68 212 переходов прав по договорам купли-продажи (мены) недвижимости, что на 25% больше, чем за аналогичный период прошлого года (54 661 прав). При этом в июне 2018 года переходов прав зарегистрировано почти на тысячу больше, чем в мае: 13 040 и 12 041 соответственно.

На рынке долевого строительства жилья предыдущий месяц отстал от предшествующего: в июне в Москве зарегистрировано 5 610 договоров долевого участия (ДДУ) против 6 273 ДДУ – в мае (-12%). Однако по итогам полугодия, на этом рынке столицы фиксируется рост на 42%: 33 888 долевых договоров за 6 месяцев текущего года и 23 862 – в январе-июне прошлого.

В свою очередь ипотечное кредитование Москвы продемонстрировало рекордный рост. За полгода в столице зарегистрировано 37 869 договоров ипотеки, что на 74% больше чем в первом полугодии 2017 года (21 713) и в два раза больше, чем в январе-мае 2016 года (18 628). При этом в течение второго квартала текущего года в Москве ежемесячно заключалось более 7 000 ипотечных сделок.

Напомним, с 1 июля 2018 года вступили в силу поправки в федеральные законы N 328-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».

Источник: ОНФ

С 1 июля вступили в силу поправки в закон о долевом строительстве, которые значительно ужесточили требования к застройщикам.  Это защитит права дольщиков и обезопасит сделки, считают эксперты Народного фронта. При этом есть риск, что застройщики начнут обходить жесткие нормы и «сдавать» новые дома задолго до реального завершения работ, а также повышать цены на квартиры. Активисты Центра ОНФ по мониторингу благоустройства городской среды будут контролировать то, как строительные компании исполняют новые требования законодательства.

Если застройщик получит разрешение на строительство после 1 июля 2018 г., он, согласно поправкам в закон, должен хранить деньги долевых участников на отдельных счетах, пользоваться которыми можно только после сдачи дома. Застройщик также должен иметь не менее 10% от суммы стоимости всего объекта, остаток – взять в кредит. Строить здание можно только на привлеченные для него деньги – перекидывать суммы с успешных проектов на проблемные теперь нельзя. Кроме того, застройщик должен иметь опыт (не менее трех лет) участия в строительстве многоквартирных домов общей площадью не менее 10 тыс. кв. м.

Эксперты Народного фронта считают, что эти изменения отразятся на всех. Новые жесткие требования обезопасят сделки и защитят граждан. Но мелкие компании с новыми нормами могут не справиться и, скорее всего, уйдут с рынка. А крупные – поднимут цены, чтобы выполнить все условия.

«Конечно, эти изменения давно назрели. За последние три года в Народный фронт поступило более 1,5 тыс. обращений от дольщиков, которые хотели сэкономить – вложили свои сбережения в долевое строительство, а в итоге остались без денег и жилья, – сообщил координатор Центра ОНФ по мониторингу благоустройства городской среды в Новосибирской области, директор Новосибирского архитектурно-строительного колледжа Сергей Аверьяскин. – Многие из них так и не получили компенсаций, судебные дела идут годами. И важно, чтобы не появлялись все новые подобные факты. Но даже вступившие в силу жесткие требования компании могут попытаться обойти. Остается риск, что застройщики будут стараться вводить в эксплуатацию недостроенные дома. Полуготовый дом введен, документы подписаны – деньги со счетов сняты». Поэтому, заключил эксперт, Народный фронт будет и дальше контролировать ситуацию с долевым строительством и следить за тем, как компании выполняют новые требования закона.

Источник: ОНФ

Необходимо создать механизм, который позволит сделать ипотеку не только доступной для большинства людей, но и безопасной. Так координатор проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов прокомментировал заявление президента России Владимира Путина о снижении ставки по ипотеке до 7%, которое было сделано во время «Прямой линии» с президентом РФ.

По словам Климова, ипотечное кредитование – это тот вопрос, который волнует большинство наших граждан. «Безусловно, ипотека должна быть доступной. В прошлом году был зафиксирован рекордный рост ипотечных кредитов. Поэтому в этом смысле заявление президента о снижении ставки до весомых показателей, а именно 7%, – хорошая цель. Это должно быть доступно не только для социальных категорий граждан, но и для большинства людей», – сказал Климов.

Он добавил, что сегодня важно не только обеспечить низкую ставку по ипотеке, но и сделать ее безопасной. «Ипотека берется на достаточно длительный период – 10, 15, а то и 30 лет. За это время человек может потерять работу или заболеть. Для того чтобы избежать таких рисков, необходимо создать механизмы, при которых ипотека станет безопасной. Возможно, это могут быть временные платежные каникулы или какие-то комиссионные решения. Данный вопрос эксперты Народного фронта последовательно ставят перед Центральным банком», – отметил Климов.

Во время «Прямой линии» президент России Владимир Путин заявил, что нужно стремиться к ипотечной ставке в 7%. «Я уже говорил в послании, по-моему, о том, что мы должны ориентироваться на ипотечную ставку где-то в 8%, но стремиться нужно к 7%. Здесь нет ни одного лишнего слова, мы долго спорили по этому вопросу. Все связано с бюджетными расходами, но стремиться правительство и Центральный банк должны к 7%», – подчеркнул Путин.