Все больше граждан ориентируются на максимально полные страховые программы при оформлении ипотеки

По оценкам страхового сообщества, 30% клиентов, имеющих договор ипотечного страхования, на втором и последующих годах страхования меняют страховщика

Банк России сообщил о действии договоров страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве

РЕСО-Гарантия полностью погасила долг покой­ного ипотечного заемщика перед банком, сохранив для его семьи квартиру

Источник: RussianRealty.ru

Квадратные метры в Москве уверенно держат за собой статус самых дорогих: зачастую они стоят в сотни раз дороже, чем в других городах России. Даже отечественные курорты сильно отстают от столицы по уровню цен. Allianz проанализировал шесть самых дорогих квартир России по данным из открытых источников и рассказал о том, как не потерять вложенные средства на рынке недвижимости из-за непредвиденных обстоятельств. 

Первая и шестая позиции рейтинга самых дорогих квартир отличаются друг от друга почти в 238 раз: стоимость самого дорогого жилья варьируется от 29 млн до 6,9 млрд рублей. Участники рейтинга демонстрируют не только разброс цен, но также особенности различных типов жилья, которые стоит принять во внимание во избежание возможных рисков. 

№1 – Москва - 6,9 млрд рублей 

Самая дорогая квартира, фигурирующая в открытых источниках, – пятиуровневый пентхаус площадью 1,8 тыс. кв. м – расположена в жилом комплексе «Венский дом» в 1-м Неопалимовском переулке. Она имеет несколько спален, гостиную, тир, частную винодельню с дегустационным залом и сигарной комнатой. Четвертый уровень пентхауса накрыт стеклянным куполом, под которым расположен бассейн длиной 23 метра с морской водой. 

По словам экспертов Allianz, наличие специализированных помещений в квартире, таких как сигарная комната и бассейн, влияет на стоимость страхования, однако такое положение вещей вполне объяснимо и обусловлено статистикой, ведь именно пожары и заливы являются ключевыми рисками для недвижимости. 

В частности, на заливы сегодня приходится примерно 80% всех страховых случаев, а ущерб от них превышает даже потери от квартирных краж. Пожары, в свою очередь, занимают вторую строчку в этом «рейтинге». По данным МЧС в 2018 году из 131 690 пожаров, зарегистрированных на территории Российской Федерации, 93 594 пожара или 70% от общего числа, пришлось на здания жилого назначения. 

Эти риски включены в оптимальный пакет страхования квартиры, а такие меры, как система удаленного контроля воды и автоматическая пожарная сигнализация позволят страхователю получить понижающий коэффициент при расчете тарифа. 

№2 – Москва - 5,2 млрд рублей 

Именно за такую цену продается четырехэтажный особняк без отделки площадью 3,7 тыс. кв. м в столице. Это самый большой из всех выставленных сегодня на рынок элитных объектов. Особняк находится в Кривоарбатском переулке и имеет собственную придомовую территорию с благоустроенной зоной отдыха площадью 0,17 га. 

В интерьере особняка использованы мрамор, позолота и лепнина. В доме множество комнат, в том числе гостевых, а также четыре камина и балкон. 

Как отмечают эксперты Allianz, помимо базовых рисков, особую актуальность в случае с элитной недвижимостью такого рода приобретает страховая защита конструктивных элементов и отделки, инженерного оборудования и гражданской ответственности собственников недвижимости перед третьими лицами – на случай неосторожных действий при проведении ремонтно-строительных работ. И хотя включение этих рисков в покрытие скажется на стоимости полиса в сторону ее увеличения, ущерб при отсутствии полиса может быть в разы выше. 

№3 – Москва - 2,8 млрд рублей

На третьей строчке оказалась двухуровневая квартира площадью 1 тыс. кв. м. в клубном доме «Молочный переулок, 7» на Остоженке. Из квартиры открывается вид на Храм Христа Спасителя и панораму исторического центра Москвы. В стоимость входит пять машиномест, которые также можно застраховать в рамках полиса имущественного страхования. 

При желании в договор можно включить транспортные средства, не подлежащие регистрации в ГИБДД, – квадроциклы, скутеры, снегокаты, а также мебель, аудио-видео-бытовую технику, одежду, книги, посуду и предметы интерьера. 

№4 - Санкт-Петербург – 638,72 млн рублей 

Со значительным отставанием от столичной элитной недвижимости расположился жилой комплекс «Императорский Яхтъ-клуб» на берегу Малой Невки в Петербурге. В нем можно приобрести пентхаус свободной планировки площадью 595,1 кв. м. 

При страховании владелец может самостоятельно выбрать риски, от которых хочет обезопасить свое имущество, исключив часть рисков или, напротив, расширив покрытие по своему усмотрению. Так, в базовое покрытие, как правило, включен пожар и взрыв бытового газа. 

Расширенные варианты покрытия могут включать защиту от противоправных действий третьих лиц, кражи со взломом, грабежа, разбоя, залива, стихийных бедствий, наезда транспортных средств, боя стекол, повреждения инородными объектами. 

№5 – Санкт-Петербург – 202,82 млн рублей 

Элитный жилой комплекс «Леонтьевский Мыс» расположен в Петроградском районе в 7 минутах езды от Дворцовой площади. Комплекс окружен водами рек Малой Невки и Ждановки с выходом на финский залив. Самый дорогой лот в нем представляет квартиру площадью 333.20 кв. м на 11 этаже. На закрытой территории расположены частный детский сад и центр детского творчества, несколько игровых площадок, фитнес-клуб с бассейном, галерея бутиков и видовые рестораны на прогулочных набережных, а также собственная марина на 50 яхт. 

Несмотря на очевидные преимущества жизни на берегу, по данным «Института риска», за последние 15 лет прямые убытки от 10 крупнейших природных катаклизмов в России превысили 222,5 млрд руб. Значительная часть из них приходится на наводнения и паводки. Поэтому, по мнению экспертов, в случае расположения объекта в непосредственной близости к водоему имеет смысл включить в покрытие риск стихийных бедствий и природных катаклизмов. 

№6 – Нижний Новгород - 54,35 млн рублей 

Элитный жилой комплекс в Нижегородской области состоит из нескольких корпусов, на верхних этажах которых располагаются пентхаусы с панорамными видами на Волгу и старый город с самой высокой точки. Самый дорогой из представленных сегодня – четырехкомнатный пентхаус с 217,4 кв. м на двух этажах и машиноместом. 

При страховании владельцам, кроме основных рисков, стоит учесть такие немаловажные в случае с пентхаусом аспекты, как страхование крыши от протечки и, конечно, гражданскую ответственность собственников жилья перед третьими лицами. И хотя на сегодняшний день страхование имущества в России, в отличие от Запада, пока только набирает обороты, а владельцы недвижимости нередко делают ставку не на страхование, а на системы контроля воды, пожаротушения и охранные системы, избежать всех непредвиденных ситуаций, как показывает практика, невозможно. При этом стоимость недвижимости, равно как и имущества, на отечественном рынке пока только растет, и в некоторых случаях потери при наступлении критической ситуации, могут в десятки раз превышать стоимость средств, сэкономленных на страховом полисе.  

Источник: Страховая компания Allianz

Источник: КГПиС г.Москвы

«На публично-правовую компанию «Фонд защиты прав граждан – участников долевого строительства» возлагаются обязанности по выплате возмещения гражданину – участнику долевого строительства по договору участия в долевом строительстве, предусматривающему обязательства застройщика по передаче жилого помещения в многоквартирном доме, первый договор участия в долевом строительстве в отношении которого был заключен до 20 октября 2017 года, если исполнение обязательств по этому договору обеспечивалось договором страхования или договором поручительства», – говорится в сообщении, размещенном на сайте президента, передает «Интерфакс Недвижимость».

Как отмечается, для этих целей такие договоры страхования и поручительства считаются прекратившимися досрочно. При этом страховщик (банк) сохраняет часть полученной страховой премии по договору страхования (часть полученной платы по договору поручительства), пропорциональную времени, в течение которого действовало страхование (поручительство).

Оставшаяся часть страховой премии по договору страхования подлежит передаче в Фонд защиты прав дольщиков.

Напомним, в июне Госдума и Совфед одобрили пакет законов о долевом строительстве. Первый документ предполагает создание в регионах некоммерческих организаций (НКО) в форме региональных фондов, которые будут достраивать долгострои на средства компенсационного фонда, федерального, регионального и муниципального бюджетов.

Второй закон предусматривает передачу премий страховыми компаниями по действующим договорам страхования ответственности застройщиков в Фонд защиты прав дольщиков.

Документ обязывает страховщиков в течение 40 дней со дня вступления закона в силу передать премии по действующим договорам участия в долевом строительстве (ДДУ) в Фонд. Эти средства также будут направлены на достройку проблемных объектов. После передачи части этих средств ответственность перед клиентами несет Фонд.

Фонд защиты прав дольщиков был зарегистрирован в форме публично-правовой компании в октябре 2017 года. Застройщики обязаны перечислять в него взносы в размере 1,2% от ДДУ по всем новым объектам. Неуплата взноса является основанием для отказа в государственной регистрации договоров.

В случае необходимости средства Фонда могут быть направлены на достройку проблемных объектов.

Компенсационный фонд считается временным механизмом защиты прав граждан перед переходом стройотрасли на проектное банковское финансирование.

С 1 июля 2019 года российские застройщики обязаны работать по эскроу-счетам, на которых будут аккумулироваться средства граждан. Строительные компании не смогут пользоваться этими деньгами до окончания работ, их будут кредитовать банки.

Власти рассчитывают, что переход на проектное финансирование позволит исключить появление новых обманутых дольщиков.

При этом новые правила не должны «заморозить» ранее начавшиеся стройки. Для этого определены критерии жилых проектов, которые могут быть достроены после 1 июля без перехода на схему финансирования с применением эскроу-счетов. Согласно постановлению правительства РФ, степень готовности многоквартирного дома должна составлять не менее 30%, а количество заключенных ДДУ в строительстве объекта должно быть не менее 10% от общей площади жилых и нежилых помещений.

Разработаны рекомендации для перехода на эскроу-счета

Более половины застройщиков достроят по старым правилам

Застройщики столицы создали запас прочности

Застройщикам ускорят выдачу ЗОСК

Источник: move.ru

ГК «А101» (входит в ПФГ САФМАР Михаила Гуцериева) совместно с компанией Система Лизинг 24 (входит в группу ВТБ) разработали специальное предложение для физических лиц – программу беспроцентной рассрочки платежа до 3 лет на приобретение строящихся объектов коммерческой недвижимости.

Оксана Моисеева, руководитель управления коммерческой недвижимости ГК «А101»: «Как правило, программы рассрочки действуют только до ввода дома в эксплуатацию, так что ежемесячный платеж оказывается непосилен для большинства потенциальных покупателей. Это делает стандартную рассрочку непопулярным продуктом на рынке. Особенность нашей программы с Системой Лизинг 24 в том, что срок погашения по договору увеличивается в пользу клиента, поскольку «сдвигается» до момента передачи объекта по акту. Разница существенная и в календарном выражении может доходить до одного года. В итоге мы предлагаем покупателю более привлекательные условия, поскольку увеличение срока позволяет снизить ежемесячные платежи».

Максимальная сумма, которую может получить клиент – 100 млн рублей при условии авансового платежа в 35%. При этом от него не требуется подтверждения дохода, страхования жизни и здоровья, залог.

Кроме того, программа предполагает дифференцированный подход к размеру аванса, гибкие финансовые условия. Срок принятия решения 2 рабочих дня.

Оксана Моисеева, руководитель управления коммерческой недвижимости ГК «А101»: «В ситуации, когда продажа помещений на первых этажах жилых домов будет вестись с использованием эскроу-счетов, значимо корректирующих инвестиционный цикл, отрасль нуждается в новых инструментах, повышающих эффективность получения финансирования. На текущий момент покупка коммерческого помещения «на котловане» обеспечивает клиенту ежегодный рост цены объекта на 15% до ввода в эксплуатацию. С переходом на эскроу-счета при явном тренде на удорожание как жилья, так и коммерческих помещений, нужны эффективные финансовые инструменты, которые поддержат инвестиционные процессы в отрасли».

Источник: РЕСО-Гарантия

Житель Нижнего Тагила решил продлить полис на страхование дачи и предусмотрительность его не подвела: спустя полгода его двухэтажный дом полностью сгорел.

Пожар начался в пять часов утра. Возгорание обнаружили гости хозяина дачи, они же незамедлительно вызвали пожарную службу. Пламя удалось потушить только спустя семь часов. За это время огонь полностью уничтожил здание, от которого остался только фундамент. К счастью, люди не пострадали.

Независимый эксперт выяснил, что причиной пожара стал поджог – на пепелище обнаружили следы воспламеняющейся жидкости, которую, видимо, предварительно разлили внутри дома.

Охранная система, установленная хозяином, зафиксировала присутствие постороннего человека на территории дачи в ночь пожара.

Причастности собственника дома к пожару следствие не обнаружило.

Возбуждено уголовное дело по ст. 167 ч.2 УК РФ по факту уничтожения имущества путём поджога.

РЕСО-Гарантия признала случай страховым. За сгоревший дом площадью 140 кв.м. и движимое имущество собственник получил 7,5 млн. рублей.

Источник: ФАС

По КАСКО он колеблется от 2 до 40%

Об этом заместитель руководителя ФАС России заявил 29 ноября в ходе заседания Подкомитета по страхованию Комитета по финансовым услугам Общероссийской общественной организации«Деловая Россия».

Он сообщил, что в 2018 году ФАС России провела опрос 60 кредитных и 60 страховых организаций на предмет их взаимодействия при страховании заемщиков за период с 2015 по 2017 годы.

«В 22 банках принимались в основном полисы тех страховых организаций, которые имеют договоры с банком и уплачивают ему комиссионное вознаграждение. При этом размер комиссионного вознаграждения по КАСКО в различных банках колеблется от 2% до 40%, по ипотечному страхованию – от 5% до 55%», – сказал Андрей Кашеваров.

По его словам, также страховщиками отмечались случаи отказов банков в принятии страховых полисов, несмотря на соответствие требованиям кредитной организации к финансовой устойчивости и условиям предоставления страховой услуги. Одновременно 7 страховых компаний сообщили о предоставлении некоторыми кредитными организациями преференций отдельным страховщикам. К числу таких кредитных организаций, согласно представленной информации, относятся государственные банки и банки, имеющие в своей группе аффилированную страховую организацию.

«Становится очевидно, что вся эта система перенастроена не на защиту и снятие финансовых рисков, а на формирование дополнительных доходов путем получения комиссий. Если страховая компания не платит банку проценты, ей, как правило, отказывают в аккредитации», – сказал замглавы антимонопольного ведомства.

По его мнению, страховые организации во многом зависимы от банков, и для сокращения возможности отдельных участников взаимодействия злоупотреблять имеющимися у них правами, необходимо менять форму взаимоотношений игроков рынка.

«Принцип равенства обеих сторон в договорных отношениях должен быть абсолютным, – подчеркнул Андрей Кашеваров. – Нашей главной целью должно стать максимально обоснованное и справедливое ценообразование финансовых услуг – страховой премии и кредитной ставки».

В завершение выступления заместитель руководителя ФАС России пригласил участников мероприятия на заседание Экспертного совета по развитию конкуренции на рынке финансовых услуг, которое состоится 17 декабря. Главным вопросом повестки станут взаимоотношения банков и страховых компаний при страховании заемщиков.

В круглом столе "Проблемы аккредитации страховых организаций при банках" также приняли участие заместитель начальника Управления контроля финансовых рынков ФАС России Марина Пищулина и начальник отдела страхового рынка Управления контроля финансовых рынков ФАС России Наталия Николаева.

Источник: ФНП

Ответственные и рискованные дела лучше поручить профессионалу. Именно такого мнения придерживаются все больше россиян, участвующих в сделках с недвижимостью и отдающих свой выбор в пользу нотариальной формы. 

Статистика по итогам 2017 года говорит сама за себя: спрос на нотариальное удостоверение сделок с недвижимостью вырос более чем в 1,5 раза. Только по договорам отчуждения жилых помещений к нотариусам обратились свыше 700 тысяч раз. Если же суммировать эту цифру с количеством удостоверенных сделок по отчуждению земельных участков, то общий показатель достигает отметки в 1 миллион обращений.

Конечно, часть сделок из этого миллиона относятся к случаям, когда без нотариуса не обойтись в силу закона. Однако стоит принять во внимание, что с конца 2016 г. по 2018 г. никаких новых законов по введению обязательной нотариальной формы на те или иные сегменты оборота недвижимости принято не было. Спрос же на удостоверение сделки нотариусом при этом вырос значительно. Аргумент, что люди просто отошли от кризиса и стали активнее покупать недвижимость, здесь также вряд ли применим. По данным статистики, приведенной специалистами ИНКОМ-недвижимость, картина спроса на рынке 2017 года не особо выгодно отличалась от ситуации в 2016. Если спрос на первичку подрос значительно — в 2,6 раза, то покупательский интерес в адрес вторичной недвижимости на протяжении всех месяцев 2017 года проигрывал прошлому году в среднем на 20%. Получается, что отказ от ненадежной простой письменной формы в пользу нотариальной — осознанный и добровольный выбор россиян.

Основной фактор, влияющий на выбор человека в пользу нотариального оформления сделки, — желание обезопасить себя и свое имущество. Гарантии безопасности и законности сделки может дать только специалист с необходимой квалификацией и полным набором инструментов для точной и оперативной проверки юридически значимой информации. При этом каждый хочет, чтобы слово «гарантии» было подкреплено чем-то осязаемым и материально значимым. Риски запятнать репутацию, клятвы о соблюдении профессиональных стандартов, кодексов морали и этики вряд ли успокоят кого-то из граждан и придадут им уверенности в качестве услуг, за которыми они пришли. Другое дело, когда специалист отвечает за работу финансово и по закону гарантирует возмещение полученного по его вине ущерба в полном размере.

Полным набором перечисленных характеристик обладает именно нотариус. К такому выводу пришел несколько лет назад и законодатель, доверив нотариату наведение порядка в сфере оборота недвижимости и обеспечение защиты прав собственника при сделках с долями. Уже сегодня можно говорить о том, что принятая в 2016 году мера позитивно отразилась на безопасности сегмента долевой недвижимости и в разы сократила уровень преступности в этой сфере.

У нотариуса есть должный уровень квалификации для детальной экспертизы документов и составления безупречного с юридической точки зрения проекта договора. Важную роль в защите сделки от последующего оспаривания в суде играет личное общение нотариуса с ее участниками. В ходе беседы в нотариальной конторе граждане подтверждают осознанность и добровольность своих действий, соответствие содержания договора своим действительным желаниям и требованиям. Все это позволяет гражданам быть уверенными в том, что их права и законные интересы будут надежно защищены.

Процесс запроса сведений государственных реестров и получения готовых документов, подтверждающих регистрацию права собственности, благодаря нотариусу будет максимально удобен и оперативен. Режим «одного окна», в котором сегодня работает российский нотариус, вкупе с ускоренными сроками регистрации права по нотариально удостоверенной сделке (вплоть до 1 рабочего дня) избавит клиентов от головной боли со сбором бумаг и длительного ожидания готовых документов. 

Кстати, уже в ближайшее время электронная подача документов в Росреестр может стать неотъемлемым этапом оформления сделки у нотариуса. Такой законопроект готовится к рассмотрению Госдумой во втором чтении. Для граждан — это гарантия удобства и максимально быстрой регистрации права собственности за один рабочий день. Все, что нужно будет сделать человеку, — это прийти к нотариусу за удостоверением сделки. При этом дополнительная плата за подачу документов в Росреестр взиматься не будет. 

И к теме материальных гарантий. Каждый нотариус в стране несет за свою работу полную имущественную ответственность. Покрытие ущерба любого размера гарантировано на все 100% благодаря многоступенчатой системе страхования нотариальной деятельности. 

Интересно, что стоимость услуг нотариуса уже не первый год выгодно отличается от расценок на правовое сопровождение сделки у разного рода посредников, работающих с недвижимостью, а также частных юристов. Так, нотариальное удостоверение сделки купли-продажи квартиры в 1,5-2 млн. рублей обойдется гражданину примерно в 10-15 тысяч рублей. Итоговая сумма может отличаться в одну-две тысячи из-за разницы в тарифах на услуги правового и технического характера в различных регионах страны. Для сравнения — стоимость юридического сопровождения сделки специалистом из агентства недвижимости чаще всего начинается с отметки в 40-50 тысяч руб. без имущественной ответственности.

Сегодня рынок недвижимости в России стал более развит и безопасен для его участников, нежели каких-то 5-10 лет назад. И, безусловно, большая заслуга в этом принадлежит нотариусам. Тем не менее, остается ряд сегментов, где мошенники чувствуют себя вполне уверенно. 

Так, потеряв из-под своего контроля все сделки по отчуждению долей, квартирным рейдерам удалось найти «лазейку» в законе, связанную с залогом долей в недвижимости. Никуда не делись и разного рода мошеннические схемы, когда квартиры продаются целиком. В ход идет все: и подделка документов, и «развод» на практически безграничные по кругу полномочий доверенности, и заранее спланированное оспаривание сделки...

В СМИ — масса тому подтверждений. Так, на днях «Санкт-Петербургские ведомости» опубликовали статью о целой банде злоумышленников, которые годами с успехом отбирали жилье у наиболее доступных для обмана групп населения — стариков и одиноких алкоголиков. Ключевой инструмент таких дельцов — договор отчуждения недвижимости в простой письменной форме и упрощенный (как выразился автор статьи, обезличенный) порядок приема документов в МФЦ.

Инициативы о дальнейшем расширении обязательной нотариальной формы, в том числе для сделок с залогом доли, уже не первый месяц активно обсуждаются на законодательном уровне. Пока решение не принято окончательно, собственникам рекомендуют использовать проверенный временем рецепт: при любых операциях с недвижимостью — обращаться к нотариусу.