Программа Ингосстраха по ипотечному страхованию при покупке недвижимости включает в себя риски смерти и получения инвалидности 1 и 2 группы в результате болезни или несчастного случая

Все больше граждан ориентируются на максимально полные страховые программы при оформлении ипотеки

По оценкам страхового сообщества, 30% клиентов, имеющих договор ипотечного страхования, на втором и последующих годах страхования меняют страховщика

Источник: ФАС

По КАСКО он колеблется от 2 до 40%

Об этом заместитель руководителя ФАС России заявил 29 ноября в ходе заседания Подкомитета по страхованию Комитета по финансовым услугам Общероссийской общественной организации«Деловая Россия».

Он сообщил, что в 2018 году ФАС России провела опрос 60 кредитных и 60 страховых организаций на предмет их взаимодействия при страховании заемщиков за период с 2015 по 2017 годы.

«В 22 банках принимались в основном полисы тех страховых организаций, которые имеют договоры с банком и уплачивают ему комиссионное вознаграждение. При этом размер комиссионного вознаграждения по КАСКО в различных банках колеблется от 2% до 40%, по ипотечному страхованию – от 5% до 55%», – сказал Андрей Кашеваров.

По его словам, также страховщиками отмечались случаи отказов банков в принятии страховых полисов, несмотря на соответствие требованиям кредитной организации к финансовой устойчивости и условиям предоставления страховой услуги. Одновременно 7 страховых компаний сообщили о предоставлении некоторыми кредитными организациями преференций отдельным страховщикам. К числу таких кредитных организаций, согласно представленной информации, относятся государственные банки и банки, имеющие в своей группе аффилированную страховую организацию.

«Становится очевидно, что вся эта система перенастроена не на защиту и снятие финансовых рисков, а на формирование дополнительных доходов путем получения комиссий. Если страховая компания не платит банку проценты, ей, как правило, отказывают в аккредитации», – сказал замглавы антимонопольного ведомства.

По его мнению, страховые организации во многом зависимы от банков, и для сокращения возможности отдельных участников взаимодействия злоупотреблять имеющимися у них правами, необходимо менять форму взаимоотношений игроков рынка.

«Принцип равенства обеих сторон в договорных отношениях должен быть абсолютным, – подчеркнул Андрей Кашеваров. – Нашей главной целью должно стать максимально обоснованное и справедливое ценообразование финансовых услуг – страховой премии и кредитной ставки».

В завершение выступления заместитель руководителя ФАС России пригласил участников мероприятия на заседание Экспертного совета по развитию конкуренции на рынке финансовых услуг, которое состоится 17 декабря. Главным вопросом повестки станут взаимоотношения банков и страховых компаний при страховании заемщиков.

В круглом столе "Проблемы аккредитации страховых организаций при банках" также приняли участие заместитель начальника Управления контроля финансовых рынков ФАС России Марина Пищулина и начальник отдела страхового рынка Управления контроля финансовых рынков ФАС России Наталия Николаева.

Источник: Ингосстрах

По итогам 1 квартала 2018 года прирост премий по ипотечному страхованию в «Ингосстрахе» составил 57%. Объем сборов в денежном выражении достиг 315,7 млн рублей.

Для сравнения за аналогичный период 2017 года сборы составили 201,5 млн рублей.

Если рассматривать региональный срез рынка, то на долю Москвы пришлось 89,6 млн рублей собранных премий по ипотечному страхованию. Рост в сравнении с 2017 годом — 51%.

Продажи в Санкт-Петербурге выросли на 63% и составили 32,9 млн рублей.

Лидером по темпам прироста сборов стала Республика Татарстан — 81% (10,9 млн рублей).

Помимо этого, высокие показатели по итогам 1 квартала продемонстрировали Новосибирская область (+77%, 11,4 млн рублей) и Красноярский край (+35%, 12,5 млн рублей).

ТОП-5 регионов-лидеров по объемам ипотечного страхования в «Ингосстрахе»:

• Москва – 89,6 млн рублей
• Санкт-Петербург – 32,9 млн рублей
• Красноярский край – 12,5 млн рублей
• Новосибирская область – 11,4 млн рублей
• Республика Татарстан – 10,9 млн рублей

ТОП-5 регионов-лидеров по темпам роста ипотечного страхования в «Ингосстрахе»:

• Республика Татарстан – 81%
• Новосибирская область – 77%
• Санкт-Петербург – 63%
• Москва – 51%
• Красноярский край – 35%

В структуре ипотечного страхования около 55-60% сборов составляет страхование рисков, связанных с жизнью и здоровьем клиента. На страхование имущества приходится чуть более 30%, остальные 10-15% составляют титульные риски.

Такое распределение долей обусловлено спецификой продаж: ипотечный рынок развивается в основном за счет новостроек, а также жилья в стадии строительства. В обоих случаях страхование титула не требуется, а необходимость страховать объект недвижимости возникает только после получения заемщиком права собственности на квартиру или коттедж.

Жизнь и здоровье владельца кредита страхуется во всех случаях.

Рост спроса на программы ипотечного страхования стал следствием активизации рынка жилищного кредитования.

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), объемы выдачи ипотеки в марте 2018 года увеличились на 33% в количественном выражении и на 42% в денежном.

За указанный период было выдано почти 100 000 ипотечных на общую сумму более 197 млрд рублей.

За аналогичный период 2017 года объемы выдачи составили 138 млрд рублей (74 830 кредитов). При этом средний размер ипотечного кредита увеличился на 7% до 1,98 млн рублей, а уровень ставок, по данным ЦБ РФ, в марте снизился до исторического минимума и составил 9,64%. Это на 2,04% меньше, чем в марте 2017 года.

«Сегодня уровень конкуренции на рынке ипотечного страхования довольно высок, а возможности по улучшению предложений для клиентов через расширение страхового покрытия ограничены требованиями банков, — комментирует начальник управления по работе с банками дирекции розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Роман Варламов. — В данных условиях страховые компании делают ставку на улучшение сервиса и, в первую очередь, через цифровизацию продаж и сопутствующих услуг. Например, мы предлагаем клиентам и партнерам в лице банков технологичные решения по предварительной котировке стоимости страхования, очень востребованную услугу по оплате очередного взноса (продлению полиса на следующий год кредитования), а также возможности заключить договоры для некоторых банков в полном онлайн-цикле. Для наших партнеров (банков, агентов, агентств недвижимости) мы предлагаем удобные b2b решения, которые позволяют принять на себя полностью функционал по подготовке и выдаче полисов по ипотечному страхованию. На этой основе строится не только качественный сервис, но также система быстрого принятия решений и возможности предложить клиенту нашу услугу именно тогда, когда ему удобно. Из этих составляющих складывается конкурентное преимущество «Ингосстраха», позволяющее, в частности, достигать высоких показателей прироста объемов премий по договорам ипотечного страхования».

Источник: RAEX

26 октября 2016 года состоялся круглый стол «Ипотека в России», организатором которого выступило рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА). В рамках мероприятия прошла церемония награждения активных участников рынка ипотечного кредитования - банков и страховых компаний.

«Первая награда традиционно вручается «Сбербанку», который стал лидером рынка ипотеки, показав наибольший объем выданных ипотечных кредитов по итогам полугодия (334 млрд. руб.), - прокомментировала Анастасия Личагина, ведущий аналитик RAEX (Эксперт РА). – Дипломы за высокую активность на рынке получают сразу два банка из топ-10 с максимальными темпами прироста ипотечного кредитования – это «Связь-Банк» (+400%) и «Абсолют Банк» (+240%)».

В номинации за развитие ипотеки на первичном рынке недвижимости награжден «МИнБанк» – банк из ТОП-25, с наибольшей долей в выдаче ссуд на приобретение жилья в новостройках за 1 полугодие 2016 года (100%). За вклад в развитие ипотечного рынка в регионах отмечены два региональных банка с максимальным количеством предоставленных ипотечных кредитов - Банк «Снежинский» (Челябинская область, 1728 шт. ипотечных кредитов в 1 пол. 2016 г.) и «Запсибкомбанк»  (Тюменская область, 1328 шт).

Высокую активность  в государственной программе по субсидированию ипотечных ставок продемонстрировали «Банк ЗЕНИТ» (88% субсидированной ипотеки в выдаче за 1 пол. 2016 г.) и «ГЛОБЭКСБАНК» (86% субсидированной ипотеки в выдаче за 1 пол. 2016 г.). За вклад в восстановление рынка без господдержки награжден банк «Центр-инвест» (прирост выдачи ипотечных кредитов на вторичное жилье за 1 пол. 2016 г. +83%, 70% кредитов предоставлено на вторичном рынке).

Лидером ипотечного страхования традиционно признана компания «Сбербанк страхование жизни». За активную работу по стандартам АИЖК отмечен банк «Левобережный», рефинансировавший наибольший объем ипотечных кредитов в АИЖК в 1 полугодии 2016 года. Всего наград были удостоены 10 банков и 1 страховая компания в 8 номинациях.