После повышения ЦБ РФ ключевой ставки до 12% подоражают ипотека на вторичное жилье и новостройки
Источник: Мосдольщик
Совет директоров Банка России на внеочередном заседании 15 августа 2023 года повысил ключевую ставку на 350 базисных пунктов, до 12% годовых.
Сделали это, говорится в официальном сообщении, в целях ограничения рисков для ценовой стабильности.
Принятое Банком России решение направлено на возвращение инфляции к 4% в 2024 году и ее стабилизации вблизи 4% в дальнейшем, говорится в новом пресс-релизе.
Точь в точь как и в недавнем, выпущенном после повышения ставки до 8,5%.
Некоторые участники финансового рынка называют повышение ключевой ставки до 12% недостаточным – мол, это не удержит спекулянтов и укрепление рубля будет временным.
(Рубль начал дорожать сразу после анонса внеочередного заседания Центробанка).
Но чаще об этом решении говорят как о запоздалом – рост цен уже идет и остановить его не удастся, как и серьезно сдержать.
Повышение ставки весной 2022 года происходило на другом фоне – потребительский рынок (не экономика в целом) меньше зависел от импорта, а приток валюты в страну был больше, потому что больше был сырьевой экспорт.
Сейчас экспорт нефти и газа уменьшился, а многие потребительские товары – от машин до авторучек – уже не выпускают у нас хотя бы из импортных компонентов, а ввозят прямо из-за рубежа.
В результате спрос на доллары и другую инвалюту в стране высок.
Поэтому ожидать, что экономически активные и обеспеченные граждане понесут деньги обратно в банки под высокий процент, как в 2022-м, не приходится. Но, может быть, перестанут хотя бы массово снимать деньги со счетов – ведь доходность депозитов и облигаций вырастет.
В любом случае ожидается значительное подорожание кредитов, что снизит потребительский и инвестиционный спрос, в том числе на импортные товары.
Ипотека на вторичную недвижимость улетит, скорее всего, даже выше еще недавно казавшихся фантастическими 14%, к 15% – ведь банки добавят 3-4% «от себя».
При таких ставках ежемесячный платёж за среднестатистическую «двушку» в Москве вырастет до 151 733 руб. в месяц, подсчитали авторы одного из популярных телеграм-каналов (для суммы кредита 12 млн руб. на 30 лет).
Предположительно затруднения с кредитованием покупок «вторички» стимулируют спрос на новостройки, где ставка ограничена государством (8% для всех, 6% для семейных и 5% для айтишников).
Но, поскольку цены на первичную недвижимость опять будут расти, все, что сверх 12 млн руб. (таков предельный размер льготного кредита) придется брать по рыночным 14-15% годовых.
Кроме того, сколько времени госбюджет сможет компенсировать льготы?
На 2023 год для этого было заложено 130 млрд руб., но теперь придется тратить в 2,5-3 раза больше, чем до повышения ключевой ставки.
Банки, конечно, прежде всего государственные и крупные, подержат некоторое время ставки на новостройки, но их ресурсы ограничены.
Ставку по ипотеке по госпрограммам неизбежно тоже будут повышать.
Это было внеочередное заседание Совета директоров Банка России.
Следующее плановое заседание пройдет 15 сентября 2023 года.